第二天，王先生带着相关票据到保险公司理赔。周女士住院一共是花了3400元，但是保险公司最后算下来是1280元。

　　王先生觉得很奇怪，就问保险公司的理赔员：“不是按照百分之八十赔付吗？上次谈好的，说是按一半赔，一半就一半，3400元去掉一半再乘以80％，那不是1360元吗？就80元钱你们还跟我较劲！”保险公司的理赔员告诉王先生：“不是这样的，王先生。我说的数字是在扣除免赔额之后得出的结果，有关这一点在您的保单上应该是写得很清楚的。”

　　(以上故事来源于真实)
　　本段小片看点：意外医疗险也有免赔额。

　　■现场互动：什么是免赔额？

　　主持人：什么是免赔额？这个免赔额究竟是怎么回事？

　　专家点评：免赔额是指在保险合同中规定的损失在一定限度内保险人不负赔偿责任的额度。就是保险公司不掏钱的，而是要你掏钱的部分，超过这些钱的支出保险公司才按规定赔付或报销。比如说，免赔额是100元，那么被保险人只有当支出超过100元的时候，保险公司才会进行理赔。如果被保险人的支出在这个免赔额之内，保险公司是不会进行理赔的。

　　主持人：那么为什么会有这个免赔额呢？

　　专家点评：免赔额的规定主要是为了减少一些频繁发生的小额赔付支出,提高被保险人的责任心和注意力，避免不应发生的损失发生；同时也可以降低保险公司的经营成本。这个规定是国际和国内保险公司的通行做法。

　　主持人：没想到意外医疗责任也有免赔额？那么，这个免赔额是如何计算的呢？

　　专家点评：对，就像我们刚才说的，意外金在赔付的时候有100元的免赔额。比如，在这起事故中，周女士治病花了3400元，保险公司赔付50％，那么周女士能得到的赔付就是：3400元去掉一半是1700元，减去100元后再乘以80％=1280元。

　　主持人：小片里我们看到周女士这份意外险是她的丈夫王先生给买的，如果周女士这次意外事故是由王先生造成的，比如说王先生一不小心把周女士绊倒了，意外险给赔吗？

　　专家点评：这就要看王先生是不是故意的了。其实综合意外伤害险不仅有免赔额，还有一些免赔条款。其中就有一条，投保人或受益人对被保险人的故意行为造成的伤害，就是在免赔范围之中的。如果王先生是故意伤害周女士的，比如说家庭暴力，保险公司是不给赔的。

　　还有一些免赔条款，比如说，被保险人在滑雪、跳伞、攀岩运动、武术比赛、赛马、赛车等高风险运动中受伤，综合意外险是不赔的。被保险人因整容手术、药物过敏或其它医疗所致事故，也是不赔的。被保险人装配假眼、假牙、假肢或购买残疾用具，这也是要被保险人自己掏钱的。

　　总结：在购买了综合意外伤害险之后，若是由于疾病因素和意外因素同时导致了事故，但这两个原因又没办法划分，很难说每个因素占多少比例时，保险公司只能按照造成事故的原因平均划分责任。同时，您也别忘了综合意外伤害险也是有免赔额的，投保时更要看清免赔条款，清清楚楚投保，明明白白索赔。

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