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| 中国保险法律网 2009-4-16 来源： 编辑： |
1、保险行业协会昨日提示：出了事故切莫“私了”
6月30日，成都市场上卖出了第一批机动车交通事故强制保险（交强险）保单。据介绍，从7月1日到10月1日的三个月内，所有机动车辆都要投保“交强险”，并在车上放置保险标志。10月1日后，若发现车主未按规定投保“交强险”并开车上路，交管部门将扣留机动车，同时要求车主依规投保，车主将处应缴保费两倍的罚款。如果车主原商业三者险尚未到期，可以暂时不买“交强险”，但必须随车携带商业三者险保单。
交强险赔付不得私下约定
保险行业协会昨天提醒消费者，发生事故后，在未征得保险公司同意的情况下，车主不得私自向受害人承诺赔偿。
据介绍，6万保额的交强险“涵盖”了绝大多数的交通事故。在两车互碰的情况下，即使是有责任一方的机动车，也可通过对方车辆的保险公司获赔。但需注意的是，如果在一个保险期间内索赔次数过多，且被保险人在事故中负有责任，该车续保时，保险公司将上调保费。
交强险只赔别人不赔自己
业内人士同时提醒，据交强险合同规定，交强险只赔偿“因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人”，不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。换言之，“交强险只赔别人，不赔自己。”
相关人士提醒，车主应通过投保车上人员责任险等规避上述风险。
4种情况交强险也不赔
据介绍，交强险不负责赔偿和垫付的情况还有以下四种：一是受害人故意造成的事故损失；二是被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；三是被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通信或者网络中断、数据丢失、电压变化等损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；四是因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。
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出险后如何理赔？
2006年7月1日后同时购买交强险和新商业三者险的，交强险在其分项赔偿限额内赔偿，而商业三者险在交强险赔偿限额以上按事故责任比例分摊责任。
比如，某车主投保了交强险和10万元限额的新商业三者险。被保险机动车辆发生全责交通事故，需要赔偿受害方33000元，其中：伤残20000元，医疗费用10000元，财产损失3000元，则在交强险下，保险公司应赔偿受害人30000元，其中死亡伤残20000元，医疗费用8000元，财产损失2000元，同时在商业三者险项下，保险公司应赔偿受害人3000元（不考虑商业三者险免赔因素），其中医疗费用2000元，财产损失1000元。
如果上述被保险机动车在交通事故中无责，则在交强险下，保险公司应赔偿受害人12000元，其中死亡伤残10000元，医疗费用1600元，财产损失400元，而在商业三者险项下不赔付。
2、车辆8大商业保险种类投保攻略
车险要想买得省钱，首先要了解各险种，才知自己的车需要买什么，不需要买什么，本站在此略作险种分析。
1．车辆损失险——主险
车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。这与第三者刚相反是顾自己的，如果您爱惜自己的车就要买。
2．第三者责任险——主险
属强制性保险，车年审时需要。指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。以现在的赔付标准，建议最少买10万，最好买20万或50万，特别是新手或中意飞车的朋友及工作压力大精神不易集中的朋友，又因5万、10万、20万的价钱相差不大，总之这个险种买大的自己安心。
3．盗抢险——主险（06年7月1日之后）
如果你的车在使用过程中一直都在比较可靠、安全的停车场中停放，上下班路途中也没有什么特别僻静的路段，就可以考虑不保盗抢险，但如果你的车属于很常见的、丢失率比较高的车型，那一定要保盗抢险。
4．车上座位责任险——主险（06年7月1日之后）
车上人员责任险并不建议买。建议单独考虑人寿保险的产品，保障范围和保险费一般都越低越好。如果你的车经常有朋友坐，那你也可以考虑买一点，不过不用买太多，保障额度在1万—2万元／座就够了。
5．玻璃单独碎险——附加险
指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字，而如是其他事故引起的，车损险里有赔，所以如系国产车，玻璃亦不贵，想省钱的可不买。
6．自燃险——附加险
车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。是新车建议不买，3年以上的车建议考虑。
7．划痕险——附加险
在使用过程中，被他人剐划（无明显碰撞痕迹）需要修复的费用，一般新车、新手买。
8．不计免赔率——附加险
车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额（20％），由保险公司负责赔。
投保建议：
一、单买交强险。最省，但保障不够。
二、购买交强险后，第三者10万＋车损＋不计免赔率（既省钱又对己对人有保障）
三、购买交强险后，第三者10万＋车损＋盗抢＋不计免赔率＋玻璃＋划痕＋座位
四、全买且第三者20万以上（建议经济好的买，特别是高档车）
最后一个重要问题是车价，它是计算保费的基本，车价的高低决定保费的多少，大家不要以为你报价高，就会多赔，其实车价无论报多少，都是按现时该车购买购置的价格标准按年份折旧赔偿的，所以报高了，白多交保费，报低了会赔偿不足，这点很重要。
3、掌握最精明的投保技巧 车险投保五问五答
1、现行的机动车辆保险条款各公司是否全一样？
答：目前，北京保险市场中的车险条款费率均是保监会2000年重新修订的，各公司全部都一样。
2、机动车保险中，其内容包括哪些？
答：目前的机动车保险内容包括主险和附加险两大部分。其中主险包括车辆损失险部分和第三者责任险部分。附加险包括9个：全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、不计免赔特约险。
3、以上的两个主险部分和9个附加险，都是法定强制的吗？
答：目前属于法定强制的只有第三者责任险部分，而其它的均属于自愿的，即由投保人自主选择是否投保。
4、对以上各内容，客户在选择投保时有什么技巧吗？
答：第三者责任险的限额有5万、10万、20万、50万、100万元五档。由客户根据自身风险和交费能力，至少选择一档投保。车辆损失险主要负责被保险车辆发生事故时，对本车损失的赔偿。客户在投保时，不论新车、旧车须按新车购置价确定保额。出险发生损失时，就能得到保险公司十足的赔偿。在附加险中，⑴全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险是车辆损失的附加险，即客户不投保车辆损失险，也就不能投保以上5个附加险；⑵车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险是第三者责任险的附加险，即客户若不投保第三者责任险，就不能投保以上3个附加险；⑶不计免赔特约险是车损险和第三者责任险的附加险，即只有在车损险和第三者责任险都投保了的前提下，方可投保。例如，有的客户只投保了第三者责任险强制部分，而没有投保车损险，此时，就不能投保全车盗抢附加险。
5、要想得到保险公司全面的保障，是不是就需要投保机动车的全险？
答：事实上，全险是不存在的。通常所说的“全险”是指除两个主险外，附加险主要有全车盗抢险、车上责任险、玻璃单独破碎险、不计免赔特约险、自燃损失险。在实际操作中，将9个附加险都投保是不现实，也是没有必要的。所以，现在大多数客户除两个主险部分外，还将上述5个附加险投保齐，即被认为保障齐全了。
盗抢车辆应提供手续
1、派出所立案证明、盖公章。
2、刑侦大楼综合处开具“盗抢证明”。
3、车管所档案室开具车辆封存证明。
4、养路费征稽处开具养路费报停手续。
5、提供：报纸、购车发票、附加费、票、本、行驶证、原车钥匙、驾驶证复印件、保险单正本、产权证。
6、填写权益转让书、盖章、手印、身份证号、身份证复印件。
7、询问笔录。
8、现场照片。
9、机动车辆保险出险报案表、机动车辆索赔申请书。
10、机动车辆出险（盗抢）证明。
11、旁证证明。
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