□晨报记者 姚克勤

　　“有密码出事只能认倒霉，无密码更安全”。昨日，一条有关信用卡安全的报道引起热议。

　　这则报道称，有银行内部人士透露，信用卡一旦被盗刷，有密码的持卡人负全责，而没有设密码的，银行将负责赔偿，“本地银行信用卡中心工作人员也默认了这种说法，并表示自己的信用卡就没有设置密码。 ”报道称。

　　信用卡真是不设密码更安全？专门审理信用卡纠纷长达10年的黄浦区法院民五庭法官表示，在法院审理判决中，一般情况下，信用卡丢失被盗刷后，持卡人挂失前受到的损失将判决由持卡人自身承担；挂失后被盗刷的，持卡人遭受的损失将判决由银行承担。

　　■市民纠结：到底要不要设密码？

　　“信用卡不设密码更安全”的说法最先出现在一家专业理财论坛上。一位自称银行内部人士发帖称，信用卡不设密码更安全的奥秘在于，信用卡一旦被盗刷，有密码的持卡人将负全责，而没有设置密码的，银行将负责赔偿。

　　上述“内部人士”甚至罗列了部分国内的案例支持自己的观点：因信用卡丢失被盗刷，凭密码消费的，法院倾向于判决持卡人负全责；凭签名消费的，法院会以持卡人没有保管好信用卡存在过错为由，判决持卡人承担10%-50%的损失，余下损失由商家承担，具体视商家过错内容而定。而如果出现签名与信用卡不符或刷卡人和持卡人性别不符等，商家的过错将越多，持卡人承担的损失也将越少。

　　对上述说法，不少市民半信半疑：“密码本来就是为了防止卡被盗刷，怎么会有密码反而不安全呢？”、“到底要不要去取消信用卡密码？”

　　■银行说法：设密码还是更安全

　　针对“信用卡不设密码更安全”的说法，晨报记者采访了上海多家大型商业银行和股份制银行，得到的答复是，不存在“信用卡不设密码更安全”。

　　值得注意的是，接受采访的各家银行不约而同呼吁持卡人设置密码消费。“如果信用卡不设置密码，让别人获取后，对方反而更容易实施盗刷。”工商银行表示，根据信用卡领用规则，消费时是否采用密码由持卡人自行决定。此外，持卡人也可选择消费一定金额以上时采用密码。“还是建议持卡人设置密码进行消费。”

　　另一家大型股份制银行则表示，国外信用卡大多不设密码，“但必须清楚地看到，国外的商家在审核持卡人身份时非常严苛。反观国内的商家，有的营业员连借记卡、信用卡都分不清，核对持卡人身份也就是随便看一眼，因此与国际接轨还有很长一段路要走。”

　　“针对国情，持卡人最好还是设密码，这样能很大程度地规避风险。”相关股份制银行人士强调。

　　■法官释疑：“不设密码更安全”不准确

　　就“信用卡不设密码更安全”的说法，昨日下午，晨报记者采访了黄浦法院民五庭一位专门审理信用卡纠纷长达十年的法官。“信用卡不设密码更安全不准确。”这位老法师开门见山地表示。“我审理的信用卡盗刷类纠纷中，超过9成的案件中持卡人是没有设置密码，这说明设置密码确实能够起到较好的防盗刷效果。”这位法官说，其实有关信用卡设密码更安全的道理不难懂，“如果设置了密码，盗刷者肯定要花一番功夫才能破解密码，而且成功率并不高。反过来，如果不设密码，就相当于拱手把自己的财产放在盗刷者面前，被盗概率相当大。”“至于设有密码的信用�52痘�阄帉s欓�'9?t乲鰄�潘xy曥u�杗鋌切y硋駦阮v鈽$浳莜!yc� h僊竈鐞ハ9韌�(叽M洔5籯�滶�4:槕橖h-臆P螏砥瘾I儾\h伔�/L=#ぺ閜凶氲(�#m 謖TE毌~蜂uZP�"�"�(X骄韼C胴�+g损4︼�7�8蚙6慯k�(呕迤阏蹤嫜P#タ差鱥�\(zw�)責K憒lKKx�=俠胔虷E皌讖鱓嘊T;ynKZP@ 汨bV综别�4w9exl毉�^D醺=鉬��,举溲=_蓐翕WtMNem▌饰Q錰|餎�狜畻|�?鏒�� �t纮[�
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　　“有人认为信用卡无密码可以享受到‘失卡保障’，但实际上‘失卡保障’是需要满足一定条件的，而且不一定能够全额赔付。”上述人士特别提醒说，“事实上，设置密码能够有效避免盗刷，极大降低盗刷风险。为享受‘失卡保障’而选择将原先有密码的信用卡改为无密码，无异于捡了芝麻，丢了西瓜。”

　　【法院如何审理信用卡盗刷纠纷】

　　●法院审理信用卡盗刷纠纷一个重要的审判依据是，看盗刷时间是在持卡人挂失前还是挂失后。如果是在挂失后，那么银行承担责任。如果是在挂失前，那么持卡人承担责任。从审理角度和审判实践来看，设不设密码，并不是判断是否担责或者担责多少的依据。

　　●对于商户来说，对持信用卡消费，应尽到审核义务，审查持卡消费者身份是否与信用卡上所载明的个人身份信息一致，否则商户将要承担相应的责任。

　　●如果持卡人不慎丢失信用卡，那么持卡人自身也需承担未尽到妥善保管义务的责任。持卡人与未尽审核义务的商户的责任比例，可能是3：7也可能是4：6，具体比例需视案情而定。

　　【信用卡盗刷纠纷典型案例】

　　不查刷卡人性别，商户被判担责七成

　　刘美美和林东华 (均为化名)是一对“80后”夫妻。2003年，林东华在某大型银行办理了一张准贷记卡。此后，又在这张主卡下增加了持卡人为妻子的一张附属卡。

　　2009年5月30日上午，刘美美发现附属卡被盗，于是立即向银行挂失，并向派出所报案。

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