不久前，（福建）长乐就发生了这样一起案件，一骗子拿着假的银行卡到银行说卡没磁了，银行帮他重写磁后，这个骗子就从银行柜台和ATM机取走了储户50多万元。这名储户认为银行未保管好储户的账户资金，应赔偿。近日，福州市中院终审认为，伪卡也能在银行的交易系统中成功交易，足以表明该系统有缺陷，判银行全赔储户损失。

　　案情回放

　　银行给假卡重写磁 骗子从柜台取50万

　　谢先生是长乐一家针织品公司老板。2009年3月10日，他委托侄媳郑小姐拿着他的二代身份证到长乐某银行鹤上分理处办张银行卡，还开通了网上银行和短信通业务。

　　半年后，谢先生突然得到银行的通知，说有人用伪造他个人信息的假身份证和假银行卡到福州某银行网点办理业务，被银行发现，立即锁住银行卡密码。于是，谢先生再次叫郑小姐到他开户的鹤上分理处去办理密码解锁和换卡手续，银行给了郑小姐一张新的银行卡。

　　去年11月16日下午3时许，有人假冒谢先生拿一张伪造的银行卡和假的一代身份证（用的是谢先生的个人信息），到了该银行三叉街支行。此人说这张银行卡没磁了，刷不出来，银行就帮此人重写磁。之后，此人拿着这张卡取了10元。

　　很快，此人跑到仓山一营业厅，用这张假卡在柜台上取走50万元。当天下午4时，又在一台ATM机上连续8次取款1.8万元。

　　谢先生的手机收到取款短信后，他向开户行核实，认为存款已遭盗取，立即向长乐市大鹤边防派出所报案，因取款行为发生在福州仓山区，所以当晚又向仓山刑侦大队报案。

　　后来，谢先生与银行在赔偿问题上未谈妥，2010年2月，他将该行告上法庭，索赔51.8万余元及相关利息。

　　目前，仓山刑侦大队尚未侦破该起银行卡诈骗案。

　　庭审焦点

　　卡还在钱却被取了 到底是谁的错？

　　长乐市法院一审认为，银行工作人员在办理银行卡重写磁及取款业务过程中，未持审慎态度，没有严格按照有关规定操作，未能识别伪造的银行卡和身份证，以致谢先生银行卡账户存款被他人骗取，具有明显过错。另外，该起银行卡诈骗案件尚未侦破，没有证据证明谢先生对存款被骗取存在主观过错或是与他人恶意串通骗取银行存款。

　　因此，一审判该银行赔偿谢先生存款损失51.8万余元及相应利息。

　　二审时，银行提出了谢先生将密码泄露出去，是导致存款被冒领的重要原因。谢先生的银行卡平时由其侄媳郑小姐使用，也被郑先生的妯娌刘小姐使用过，还用于公司与他人收支结算，正是谢先生对银行卡的不当使用，导致个人账户信息、密码泄露，造成了存款被冒领，责任应在其自身。

　　福州中院认为，骗子办理重写磁、柜台取现及ATM机取款时，使用的均是伪造的银行卡，伪卡能够在银行的交易系统中成功交易，足以表明该系统有缺陷，导致无法有效识别与验证该行所发行的银行卡的真伪，银行在保障储户交易安全方面显然存在疏漏。

　　仓山该银行的工作人员在办理重写磁及取款业务时，只核对了开户姓名和身份证号码，并未按规定联网核查比对照片信息，导致未能鉴别出假身份证，从而错误地向犯罪分子支付了款项。银行工作人员在办理业务时未严格执行操作规程，导致未能识别伪造的银行卡和身份证，与谢先生存款被盗取存在直接因果关系。

　　银行提出的“凡密码相符的交易均视为本人交易”原则适用的正当前提应为取款人持有真实的银行卡，而本案中，犯罪分子所持银行卡及身份证件均系伪造，即银行未尽审查义务在先，犯罪分子知晓正确密码并非谢先生存款被盗取的直接原因。

　　最后，福州中院驳回上诉，维持原判。

    □记者观察

　　银行审核不严 储户存款危险

　　发生在长乐的这起因银行未认真审核而导致骗子拿假卡盗取储户存款的银行卡诈骗案，并非个例。

　　不久前，广东省东莞市第二人民法院审理的一起案子中，一名骗子利用一张假存折到银行重新写磁，假存折变成了真存折，成功盗走真储户的72万元。此案中，银行也是未识别出存折的真假，也未对比取款人的身份证照片，就给骗子办重新写磁，骗子利用这张存折将储户72万元取走。

　　为何银行不认真核实银行卡或存折的真伪，不仔细对比取款人的身份证信息和照片呢？福州一些银行的工作人员表示，银行在为客户办理业务时，通常认为密码是个人很秘密的东西，只要取款人能正确输入密码，他们一般认可是本人在取款。因为银行卡复制技术现在很发达，也很难判定真伪，假身份证很多也能以假乱真。所以，客户能否正确输入密码，是他们判断取款人是否是本人的最重要依据。

　　业内人士指出，这些用假卡重写磁性来盗取存款的骗子，他们制作的假卡可能根本取不出钱，所以才以“没有磁性”为由要求银行重写磁。只要盗取了储户密码，就可以重写磁，一刷，真卡（或真存折）的信息就全部复制到假卡（或假存折）上。这样，假卡摇身一变成了真卡。正是因为银行的系统存在安全漏洞，无法辨别银行卡或存折真伪，给了犯罪分子可趁之机。

　　此外，按照规定，银行在客户办理取款或转账业务时，也应审核客户的身份证，除了姓名、地址等信息，还包括个人照片。在审核照片时，要连接公安个人信息查询网络进行比对。可是，上述两起案例，银行的工作人员均未比对取款人的照片，导致犯罪分子得手。

　　目前，上述案件中，储户的密码如何被犯罪分子获知，仍是个谜。但密码遗失的情况，在银行卡诈骗犯罪技术提升的今天，已比比皆是。法院在审判实践中发现，利用针孔探头安装在ATM机上盗取银行卡密码，或是利用木马盗取网银密码的行为屡屡发生。银行只有在储户账户安全保障方面真正扮演好一个合格的“守门员”角色，才能大大减少储户的损失。（东南网/海峡都市报 涂明 邱何娟)