票据贴现的风险存在不可小视

阿里票据网据悉，自8月底到9月初，审计署开始进驻各大商业银行分行，对信贷流向以及项目贷款进行审计。“最近我们银行几乎每个季度都要自查，因为上半年放贷比较多，所以行里也比较担心不良吧。这次审计署审 计也是意料之中。”一家国有商业银行内部人士表示。此次审计署的调查是继银监会检查之后的又一次银行贷款流向投放的审计，主要涉及国有商业银行和部分股份 制银行的各级分行。其中，听听http://www.5law.cn/info/a/minshang/gongsi/2012/0107/75098.html。对于信贷资金是否流入股市、信贷投放是否违规流入国家调控行业以及房地产贷款三大 方面是重点审计方向。而对于上半年，各家商业银行几乎三分之一左右的票据融资，更成为这次审计署审查的重点。

“票据贴现仍然存在较高风险，未来可能会成为银行违规贷款和发生银行案件的重点区域。”一位参与银行审 计的人士表示。其中票据承兑行与票据已贴现行之间常常出现数额不符；或者银行内部人员故意与企业勾结，造成大量假票。据悉，某国有商业银行一支行在被审查的过程中，对已贴现的票据进行重新核查，相比看创业故事。发现申请人为D公司的两张票 据存在假票嫌疑，遂重新向票据承兑行发出查询，其中票面金额200万元的票据，承兑行回复“已做未用退回”， 票面金额100万元的票据通过承兑行传真汇票底卡联进行核对，发现签发字迹不符，由此判定为假票。经对该企业 申请的其余已贴现票据重新传真查询，发现该企业在该行已贴现票据全部为假票，涉及金额1100万元。

而农村信用社的银行承兑汇票就显得更加随意和草率。票面颜色比正常票据颜色浅、票据背面梅花图案黑白水 印全部黑色实心且印刷字迹不清晰、出票版本原件与复印件版本不同等疑问层出不穷，伪造票据现象十分严重。“目前银行票据贴现很混乱，企业只要和银行关系不错，把银行资金套出，投入股市，这条路径很通畅。”一 位银行内部人士表示。企业事先拟订一项虚假交易，然后向银行开票获得来自银行的承兑汇票，然后再将汇票贴现。在此过程 中，企业只需要向银行支付少部分利息，便可获得贷款用于进入股市。对于公司。银行一般对票据贴现的真实贸易背景，最多 是向出票行进行正常程序上的索要，而企业只要出具了合理的材料证明，程序上就没有任何漏洞。

加之，上半年，票据贴现业务成为很多银行，特别是股份制银行新增贷款的主要增量。仅中信银行，就自称上 半年3238亿元的贷款中，高达45％、总额1400多亿元的票据贴现，同比增长333.1％。银行内部对新增如此巨量的 票据贴现业务根本无暇顾及，造成分支行大量票据贴现业务没有真实贸易背景或出现大额假票。

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