谨防业务人员虚夸收益:睁大眼睛看清理财产品合同内容

谨防业务人员虚夸收益:睁大眼睛看清理财产品合同内容

新年伊始话说理财,理财不是让你发财,是让你的财富通过使用不同的理财工具得以科学合理的配置,使我们永远有钱花,服务我们长期消费提高生活品质.老百姓总有一个理财误区:重收益轻风险,重短期轻长期,重感觉轻理性!关注高收益,忽略理财工具的特性与实际合同条款.笔者通过多年的理财经验归纳总结出了几个理财原则以飨各位朋友们:第一.要树立保本原则.高收益高风险,一定在保本前提下追求收益.第二.知道理财工具的特性与使用方法.如同隔行隔山,不熟不做,别听别人忽悠从众介入.第三.结合自己实际偏好,年龄,风险承受力,时间限制等综合因素考虑理财工具和产品的选择和投入.第四.根据政策的变动和国际经济影响适时调整理财方向和目标.第五.理财要有全局观念,如同布局好你的棋子放到合适的位置.当然想做好理财并非一朝一夕的事,千万别重收益轻风险,重短期轻长期,重感觉轻理性!

综合理财服务热线:0贾老师

2012-02-0708:11:34来源:21世纪经济报道

近日在交通银行南京仙林支行营业大厅，总有一对50多岁的夫妇取号、静候排队并存款1元，然后再取号排队，目的就是举起手中的牌子，寻找曾经购买"长江可转债"的储户作证。

黄强夫妇告诉记者，去年3月份他们在交行南京仙林支行购买的一款收益"大于等于6%"的理财产品现在已经亏损超过3%。而在购买时，客户经理对6%的收益信心满满。

凤凰变麻雀?

黄强称，去年二三月份，交行南京仙林支行大厅的小黑板推介了一款"长江可转债年息大于等于6%"的理财产品，当时该支行理财经理韩硕称，如果投入百万，这款产品最少一年能赚6万。

"我们当时反复强调想买保底盈利理财产品，因为购买产品的106万资金是我们本打算在南京给儿子买房的钱，安全最重要。"黄强表示，韩硕的上述承诺让他们打消顾虑，购买了该款产品。

1个月后，黄强发现所购理财产品并非"保本盈利"，已经出现部分亏损。对此，韩硕向黄强汇款530元，并坚称，"只要存满一年就肯定有6万元赚"。

黄强则要求韩硕在该理财产品略有盈余时，即刻给予通知并赎回。但直到去年12月份，老夫妇都没有收到通知。此明，黄强却发现韩硕已调离仙林支行。

记者电话采访韩硕时，他表示，"目前我个人不方便接受采访，有南京中心支行统一回答。"

交通银行江苏分行办公室人士则对记者表示，第一，黄强在了解和购买产品之间有半个月时间，已经充分了解产品风险并签署了相关文件;第二，黄强通过了央行的风险承受测试;第三，6%是预期收益，这是客户普遍明了的事情，并不存在违规推介。

对于530元汇款，交通银行回应称，这是韩硕退还的手续费。因为黄强在购买产品后，你知道合同。称自己没有被告知要收取手续费，而实际上，客户经理已经充分揭示了手续费问题，并且在合同中也有条款说明。最后韩硕迫于黄强的纠缠，怕影响不好，退还了这部分业务款。

推介理财产品乱象

据记者了解，黄强投资的产品为"长江超越理财可转债()"，成立规模为18.10亿份，无固定存续期，最低参与金额5万元。截至2012年2月6日，该产品净值0.965元。

根据产品成立说明书，该集合计划投资类型为限定型、债券型，投资范围为证监会允许集合计划投资的金融产品，包括权益类金融产品、固定收益类金融产品、现金和现金等价物。

"该产品从2011年2月14日起向长江证券和交通银行各指定营业网点的客户推广，客户经理在成功推介产品后可获得手续费提成。"一位股份行理财经理对记者表示，"作为限定性债券类的券商理财风险相对较小，但绝非保本盈利产品，理财经理为了推介出更多产品，往往抱着侥幸心理，忽略风险提示的现象较为普遍。"

据了解，2011年券商集合理财继续快速发展，截至当年末，共有109只产品推广发行，112只产品成立。但受市场下跌拖累，集合理财产品净值普遍缩水。126只成立满一年的非限定性集合理财产品平均收益率为-19.83%;27只债券型限定性产品平均收益率为-4.58%。

"有时，券商在与银行合作时，对于债券类投资理财集合产品的风险，往往也揭示的不够，使得银行客户经理对其有一种稳健、稳赢的印象。"上述理财经理称，去年9月，某城商行与券商合作发行了一款债券类集合理财产品，后因第三季度债市惨淡，产品亏损，影响了银行与客户的关系，该城商行一度对券商发难。

"近期，光大银行太原滨河支行发放一款高端理财产品，推介称500万元年预期收益53%，事实上合同变更 。可看做是这种混乱推介现状的一个极端。"上述理财经理称。

据悉，该款高端理财产品是中信信托发行的矿产类PE产品，产品募集所得资金主要投资于煤炭企业的原始股，并支持其上市。而以或有上市所能得到的高额收益来推介产品，一度引起市场争议。