中国工商银行关于印发《中国工商银行个人住房贷款风险预警及整改工作若干规定》的通知

各一级分行、直属分行：

　　为强化个人业务的风险防范，保证个人住房贷款业务的健康发展，总行制定了《中国工商银行个人住房贷款风险预警及整改工作若干规定》，现印发给你们，请认真遵照执行。各行可据此制定实施细则并报总行备案。

　　附：中国工商银行个人住房贷款风险预警及整改工作若干规定

　　为加强对个人住房贷款风险的防范和控制，切实提高个人住房贷款资产质量，保证个人住房贷款业务健康发展，制定本规定。

　　一、风险预警及监控指标

　　个人住房贷款实行风险预警及监控制度，并设定如下风险监控指标：

　　1.报告期全部个人住房贷款违约率低于1％（含）；

　　2.1999年以后发放的个人住房贷款违约率低于5‰（含）；

　　3.当年发放的个人住房贷款违约率低于1‰（含）；

　　　　　　　　　 连续3期以上贷款违约金额
　　 贷款违约率＝－－－－－－－－－－－－×100％（‰）
　　　　　　　　　　 贷款余额

　　二、整改对象

　　凡出现下列情况之一的个人住房贷款经营机构，应根据上级行的指令进行认真整改：

　　1.报告期全部个人住房贷款违约率达到1％以上；

　　2.1999年以后发放的个人住房贷款违约率达到5‰以上；

　　3.当年发放的个人住房贷款违约率达到1‰以上；

　　4.个人住房贷款违约率出现较快上升情况；

　　5.个人住房贷款经营管理出现严重问题，已经或将对资产质量产生重大影响。

　　三、监管及整改工作程序

　　各级行住房信贷管理部门具体负责对辖属行个人住房贷款资产质量状况和经营状况进行监控，并根据实际情况，决定发布《个人住房贷款业务预警通知书》、《个人住房贷款业务整改通知书》和《停止办理个人住房贷款业务通知书》。

　　1.对个人住房贷款资产质量出现问题，贷款违约率出现上升趋势的分支机构，上级行住房信贷管理部门向其发布《个人住房贷款业务预警通知书》。分支机构要在接到《预警通知书》后15个工作日内，将主要整改措施书面报告上级行住房信贷管理部门，并对违约因素进行具体分析，采取措施，加强贷款催收管理，坚决遏制贷款违约率上升势头。整改工作应在1－3个月内完成。对比一下合作协议书。精神抚慰金标准。

　　2.对个人住房贷款资产质量出现严重问题，贷款违约率超过风险监控指标的分支机构，上级行向其发布《个人住房贷款业务整改通知书》。分支机构要在接到《整改通知书》后15个工作日内，将主要整改目标和措施书面报告上级行，并取得上级行的同意。整改期间，分支机构要以加强经营管理，提高贷款资产质量，清收违约贷款，处置抵押房产为重点，坚决遏制并扭转资产质量恶化趋势。整改工作应在1－3个月内完成并取得成效。整改工作结束后，分支机构要向上级行写出总结报告。

　　3.对经过上述整改工作，个人住房贷款资产质量没有明显改善，贷款违约率继续上升及个人住房贷款经营管理出现严重问题的分支机构，上级行在对其进行认真核验后，向其发布《停止办理个人住房贷款业务通知书》，责令其全辖或部分经营机构停止办理个人住房贷款业务。分支机构要在接到《停止办理个人住房贷款业务通知书》后15个工作日内，将具体整顿目标和措施书面报告上级行，http://www.5law.cn/info/a/minshang/sunhai/2012/0322/199043.html。并取得上级行的同意。停办业务整顿期间，有关机构不得新发放个人住房贷款。要根据上级行的要求，切实加强经营管理，研究制定控制风险的措施，纠正和查处违规、违章行为，强制清收违约贷款，在达到整顿目标后，向上级行写出整顿总结报告和恢复办理个人住房贷款业务的申请报告。经上级行核验后决定是否同意恢复其办理个人住房贷款业务。开无犯罪记录证明。

　　4.对于连续2次被上级行发布《个人住房贷款业务整改通知书》或被发布《停止办理个人住房贷款业务通知书》的分支机构，要在全辖进行通报批评。

　　对于整改后个人住房贷款资产质量仍没有明显改善，贷款违约率继续上升的分支机构，上级行要派出工作组对其进行监督整改，并对违规、违章操作的有关负责人和责任人按组织程序给予行政处理。

　　四、整改工作主要内容

　　经营个人住房贷款业务的分支机构要根据上级行发布的《预警通知书》、《整改通知书》或《停办通知书》要求，认真做好以下工作：

　　1.根据个人住房贷款业务的有关制度、规定，损害。全面审查辖属机构和经办人员执行规章制度和业务操作规程的情况，纠正违规、违章行为。

　　2.全面分析研究个人住房贷款经营管理中存在的问题，制定解决问题的具体工作方案和措施，完善风险控制制度，堵塞经营管理中的漏洞。

　　3.逐户分析违约客户情况，落实专人催收、管理违约贷款责任人制度，逐户拟定清收、转化和处置违约贷款措施；确定部分严重违约客户，通过诉讼方式依法清收贷款。

　　4.对个人住房贷款业务的经营管理人员进行从业资格审查和专业化培训，对不适合从事个人住房贷款业务的人员要调离工作岗位或免除领导职务。

　　附件1：个人住房贷款业务预警通知书

分行住房信贷处（科）：

　　根据对你行个人住房贷款资产质量统计监测，截至　年　月末，你行个人住房贷款余额　万元，连续违约3个月以上的贷款金额　万元，贷款违约率为　％。其中：　年发放的　万元个人住房贷款中，连续违约3个月以上的贷款金额　万元，贷款违约率为　％。

　　鉴于你行个人住房贷款已经面临较大风险，请你处（科）认真分析存在的问题，切实加强经营管理，积极清收违约贷款。并将主要整改措施书面报告　行住房信贷部。

　　特此通知。

　　附件2：个人住房贷款业务整改通知书

分行：

　　根据对你行个人住房贷款资产质量统计监测，截至　年　月末，你行个人住房贷款余额　万元，连续违约3个月以上的贷款金额　万元，贷款违约率为　％。其中：　年发放的　万元个人住房贷款中，连续违约3个月以上的贷款金额　万元，贷款违约率为　％。

　　鉴于你行个人住房贷款已经出现较大风险，为强化个人住房贷款管理，保证个人住房贷款资产质量，现通知你行从　日起至　年　月　日止，对全辖个人住房贷款业务进行整改。请你行接到本通知书后15个工作日内，将主要整改目标和措施书面报告　行。整改期间，你行要针对违约贷款产生的主要原因及管理中的薄弱环节，切实加强经营管理，大力清收违约贷款。整改期结束后，要向　行写出整改总结报告。

　　特此通知。

　　附件3：停止办理个人住房贷款业务通知书

　　根据对你行个人住房贷款资产质量统计监测，截至　年　月末，你行个人住房贷款余额　万元，连续违约3个月以上的贷款金额　万元，贷款违约率为　％。其中：　年发放的　万元个人住房贷款中，连续违约3个月以上的贷款金额　万元，贷款违约率为　％。

　　鉴于你行个人住房贷款已经出现严重风险，现责令你行从　年　月日起至　年　月　日止，停止发放新的个人住房贷款，对全辖办理个人住房贷款的营业机构进行全面整顿。整顿期间，你行要针对存在的问题及经营管理中的漏洞，切实加强管理，研究制定控制风险的措施、方案，纠正和查处违规、违章行为，强制清收违约贷款。

　　请你行接到本通知书后15个工作日内，将主要整顿目标和措施书面报告行。整顿期结束后，要向　行上报整顿总结报告和恢复办理个人住房贷款业务申请报告。

　　特此通知。

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