暗访津城“养卡公司” 十分钟代还2万多元

　　暗访津城“养卡公司”

　　还钱后再把钱刷走解持卡人燃眉之急 已形成固定客户群成规避欠款“捷径”

　　信用卡免息透支到期没钱还款，持卡人一定会心急如焚，赶紧四处筹款还钱，否则不仅信用额度下降，而且还将支付高额利息。可现实中，出现了专门的养卡公司，只要交纳透支款2%左右的手续费，他们就会将持卡人所欠的钱还上，随后立即从自家的POS机上将所还钱款全部套现取走，制造还款的假象。然而，这样的非法养卡中介，天津市居然有数十家之多，而且每一家的生意都十分红火。专家认为，信用卡被“养”，折射出信用卡低门槛现状和POS机的管理问题，如不严加治理，将会破坏社会诚信环境。

　　业务量

　　十分钟代还2万多元

　　在河西区恒华公寓，记者假装一位无法偿还透支款的信用卡用户，敲开了一家养卡中介的房门，里面是三室一厅的普通住房，客厅里摆放着两个沙发和一个茶几，室内一共有两男三女五名工作人员，一间办公室的桌子上放着两台POS机。

　　一名男工作人员正在接待一位女客户，只见男工作人员通过POS机，将他们账户上的6000元钱转到了女客户的信用卡上。过了一会儿，女客户接到了银行发到她手机上的还款短信提示。此时，男工作人员通过自己的POS机进行无实物刷卡消费，又将信用卡上透支的6000元转到了自己的账户上。也就是说，该养卡中介通过POS机将6000元钱转入了女客户的信用卡上，紧接着又从该卡透支了6000元钱还给了自己，制造了还款的假象。记者发现，该养卡中介通过这种方式，一共给该女客户还了三张信用卡的欠款，分别是6000元、6000元、2000元，共计元。

　　见假装客户的记者是第一次请养卡公司替还银行欠款，该女客户非常热情地替中介公司介绍起来：“你第一次来请中介还款，一定很谨慎，怕被人骗了。包括我第一次也有这样的担心，但是时间长了就不会了，通过还款，双方就会建立起信任来。我已经跟他们做了一年多时间的业务，每个月都得请他们代还信用卡透支款2万多元，从来都没有出过意外。”

　　短短十多分钟时间，记者看到，前来找该养卡中介还款的客户竟然就有4位，总额超过了2万多元，生意十分红火。

　　交易量

　　一张卡最多可代还15万元

　　该养卡中介的工作人员告诉记者，还款收费分为两个标准，5000元以下，手续费100元;5000元以上，按照还款数额的2%收取手续费。工作人员表示，由于养卡公司替无能力偿还欠账的客户及时偿还了银行欠款，因此他们不必为此缴纳滞纳金和利息，更重要的是保住了客户的银行信用。由于养卡市场巨大，他们的生意一直都非常红火。但该工作人员拒绝向记者透露前来找他们还款的都是哪些人以及不能还款的原因。

　　记者发现，在短短10多分钟时间里，该养卡公司所做的四单生意，光手续费就赚了500多元;而这台POS机一次最大刷卡额度是15万元，这表示，一张卡最多可以代还15万元的欠款，假设这张卡的主人每个月都“如法炮制”，那么这15万元的欠款就能够一直规避下去。

　　经了解，记者发现，在南开区、河西区、河东区、和平区都存在这样的养卡公司，据保守统计，其数量至少有30多家。知情人表示，经营状况一般的养卡公司，一年下来至少都能赚到三五十万元。

　　他养卡谁养他?

　　办卡低门槛POS机易申请 两大问题滋生养卡公司

　　到底是谁给了养卡公司这么大的市场空间?中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇教授表示，很多信用卡持有者，超出自身能力进行刷卡消费，可透支免息期将到，他们又无能力偿还借款，只好找养卡公司来代还欠款，这就造成了养卡公司的生存空间。

　　如今，在繁华地带银行工作人员热情推荐信用卡的情形，市民早已司空见惯。提供身份证，填一份表格，就可获得透支几千甚至上万元额度的信用卡。作为发卡单位的银行来说，这几年过度性开发，使得信用卡的不良率由前些年的1%攀升到3%。

　　同时，POS机的安装和管理也存在一定问题。现在，银行和银联都可以安装POS机。银行方视业务不同收取不同标准的手续费，零售业按每笔刷卡金额的1%收取，餐饮服务业为2%。在竞争的条件下，POS机的安装环节也存在一些过于松的问题，给一些不法者可乘之机。因此，一些具有工商登记的合法皮包公司，很容易通过银联或者银行申请安装POS机。

　　郭田勇认为，信用卡门槛的降低，大大增加了持卡人无力还款，甚至恶意透支的风险，而POS机发放监管不严，更有助于养卡公司的蔓延。未来不论在发卡环节，还是在安装POS机的收单环节，相关部门应该从以前粗放式的发展思路，回归到精耕细作的现实当中来。

　　养卡公司带来较大金融风险

　　天津凌宇律师事务所律师认为，除一部分人是借“养卡公司”短期周转资金外，也有一部分人套现后往往将钱用于炒股、投资、放债等高风险行业。随着资金链条的断裂，持卡人将面临巨额债务。这种非法套现行为会因持卡人可能无法偿还银行信用卡贷款，而给银行金融安全带来了较大风险。

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