二套房首付及认定等调控新政出台后，对于名下已有多套房产还想贷款买房的客户来说，犹如当头一棒。但是“上有政策、下有对策”，购房者想出了迂回应对方式——利用原先的房产申请抵押消费贷款再购新房。

【案例】

房贷办不了做抵押也行

家住河西区梅江地区的王先生最近提起买房就眉头紧锁。王先生的女儿今年5岁，一家人准备在老城厢中营小学片区购买一套50平方米左右的二手房。“梅江这套房做过房贷，再买房会被认定为第二套。而且我父母居住的房产也在我名下，搞不好还会被认定为第三套。我们问过几家银行，信贷业务员都没有明确给出可以办理的答复，就算能办，利率也会上浮。”

不仅是利率，首付对于王先生来说也是不小的压力。即使被认定为二套，目标房产近百万元的市值也开出了50万元的首付单;如果被认定为三套，王先生则需要更多现金。“中介出了个主意，让我做抵押消费贷款。梅江的房子贷款已经还清，经过评估抵押给银行能贷出80多万元，加上手头的现金基本可以全款把老城厢那套房子买下来。”王先生说，“我也知道再等等肯定会便宜，可是孩子明年就要上学，短期内信贷政策看来是不会放宽了，目前还有抵押这条路走，所以横下这条心，钱以后慢慢还吧。”

采访中了解到，像王先生这样对抵押消费贷款“动心”的购房人最近不少。“王先生这样的客户属于着急买房没办法，如果名下没有贷款记录而房多的客户，做抵押消费贷款更合适。”

【算账】

100万贷款利息省8万多

“尽管目前咨询抵押消费贷款购房的客户大幅攀升，但是真正能够促成交易的客户并不多。原因在于，抵押消费贷款对于客户资质以及抵押房屋条件要求较高。”天津中原相关人士表示，近一个月来，公司接到的咨询电话大部分是关于抵押消费贷款的，与之前相比，该类业务咨询量提升了四至六成，但成交业务量仅增加了一二成。

据了解，抵押消费贷款与住房贷款的基准利率一样，最多可贷20年。只要借款人名下无贷款记录，使用抵押消费贷款是可以享受到基准利率的。对于做成抵押消费贷款的客户而言，其未来月供比二套房贷款可以节省几百元。

比如某购房者此前有一套房产，但没有贷款记录，此时如果申请住房贷款，就要按二套房执行基准利率的1.1倍，即6.53%(贷款100万元，20年还清，月供7400多元)。如果申请抵押消费贷款，则利率仍为基准利率5.94%(贷款100万元，20年还清，月供7100多元)，20年总利息可省8万多元。