保监会终结车险霸王条款

【亮点一】 “高保低赔”变“实保实赔”

　　【案例】长沙车主林娜从2005年开始，每年的车险保费都是按新车购置价15万元全额计价缴费。2011年，林女士的车发生刮蹭，随即向保险公司索赔。但却被告知，部分损失按照“新车购置价”基础的修复方式赔偿，而全部损失按照“车辆实际价值”赔偿。

　　2011年4月和11月，本报记者也曾连续报道颇具争议的“高保低赔”现象。

　　【新规解读】 “高保低赔”将变为“实保实赔”。《通知》规定，车损险投保时，将按被保险机动车的实际价值进行确定，由保险公司和车主双方协同约定保险金额。这将使使用年限较长的车辆在投保时享受相对实惠的价格。

　　点评：湖南省保险行业协会秘书长曹瑞华表示，新规将解决保险行业一些痼疾，对于众多车主来说，投保成本也将大为降低。

　　【亮点二】 “代位求偿”化解“无责不赔”

　　【案例】 A车和B车相撞，交警认定B车全责，A车无责，如果B车不愿意或是拖延赔偿损失，A车投保的保险公司又不愿行使代位求偿权，终止劳动合同证明书。那么A车车主则需通过起诉才能获得赔偿即“无责不赔”现象。

　　【新规解读】新规推出的代位求偿，即若肇事方不愿赔偿或配合，投保人可将求偿权转给投保的保险公司，此时无责任方所在保险公司可以先行向投保人支付赔偿款，然后再向有责任方或所在保险公司追偿赔偿金。

　　点评：华泰财险湖南分公司总经理杨志勇表示，nba劳资纠纷原因。车主在交通事故的处理过程中，如果在无责的情况下向对方进行索赔，往往需要牵扯大量的时间和财力。如果由自己投保的保险公司代位求偿，对无责车主来说显然是个利好。

　　不过湖南一些业内人士坦言，由于追偿环境并不乐观，代位求偿制度还需要相当长一段时间的磨合。

【亮点三】 车险费率市场化破冰

　　【政策解读】全国商业车险费率统一制定模式将告终。《通知》称，符合条件的保险公司将可以实现自定费率，最高不得超过35%，可以根据不同的销售渠道拟订不同的附加费用率水平。市场化改革迈出关键一步，差异化产品费率有望形成机制。

　　不过，这个门槛并不低。自定费率的财险公司必须具备经营商业车险业务3个完整会计年度以上、拥有30万辆以上机动车辆商业保险承保数据等条件。

　　点评：天安保险湖南分公司总经理柯汉明认为，此举为车险产品创新提供了制度基础，也意味着消费者将有更多选择权。

　　声音

　　车主担心成本转嫁

　　针对保监会此次明确代位求偿权，不少车主对此表示担心，保险公司的成本上升，可能会迫使保险产品价格上涨，增加车主的保险负担。太平洋产险湖南分公司副总经理欧阳志平坦言，一旦代位求偿权成为保险公司必须履行的责任，保险公司将面临着成本上升、资金流转等一系列压力，行业竞争或将进一步加剧。

　　提示

　　保险“责任免除”条款须明示

　　《通知》规定保险公司应当在投保单首页最显著的位置用特殊字体加注“责任免除特别提示”，对免除保险公司责任的条款作出足以引起投保人注意的提示。

　　保险公司应当提示投保人在“责任免除特别提示”下书写“经保险人明确说明，本人已了解责任免除条款的内容”，并签名。