一抵押担保融资特点

1、银行发放贷款风险性降低。对企业而言，一旦无法按期还贷，其抵押物会被强制拍卖，给企业生产经营带来困难，这将促使企业加强管理，合理运用借贷资金提高经济效益。同时也使商业银行降低呆账坏账率。

2、抵押担保融资程序相对复杂。这包括两个方面，一是先要确定可供抵押财产的范围即抵押物的认定;二是要确定抵押物价值量的大小。此外，企业申请银行贷款的一系列手续仍然是必要的。

3、抵押物的保管与处理具有相当的专业性。我们知道投资收益与风险的辨证关系，银行在降低贷款风险的同时，房地产。也增加了抵押物管理的难度。

二抵押物品的选择标准和认定范围

所谓选择标准是从银行的角度来确定的，大致有三方面:易售性。抵押物品的市场需求应相对稳定，一旦银行清理该物品，可马上出售。 土地专题 。显然，有些专业性很强的机械设备就不受银行欢迎。稳定性。抵押物品的价格和性能基本土应保持稳定，因如果价格发生较大波动，会使专业估价部门难以把握尺度，也会使银行增加抵押贷款业务的风险。所谓性能稳定，是指抵押物品长久存放不易变质。易测性。即对抵押物品的鉴定相对简单，无须复杂的技术和设备，鉴定成本较低。

抵押物品的认定。依据上述选择标准，银行有权设定抵押物品的范围，主要是有形资产，包括真实资产(动产和不动产)以及金融资产，与有形资产相对应的是无形资产，因无形资产的价值认定、拍卖收益难以有一个稳定的标准，2012法定节假日。银行一般不接受无形资产作为抵押物品。抵押物品应该具有较强变现能力。例如商品住宅、写字楼、标准厂房、商业用房、出租汽车公司的全新营运车辆(抵押时应包括车牌、车辆保险)以及抵押人依法取得的土地使用权，注意:不是土地所有权。土地使用权抵押应同时具备以下条件:抵押人以出让方式取得;地理位置好;已付清地价;抵押人剩余使用年限在五十年以上;土地已开发;非国家行政机关、事业单位所持有。金融资产主要指有价证券，即证券可直接代表权利，银行从有价证券的流动性、盈利性和安全性考虑，加以选择，如国债、银行存单、应收账款、人寿保险单、股票等。

以下物品是银行认为不得作为财产抵押的:缺乏变现能力的房屋，如在建工

程、违章建筑物、企事业单位的职工住房、食堂、幼儿园等福利、公益设施;属

国家所有的土地、矿藏，以及所有权、使用权不明确的或有争议的财产:已经被

抵押或担保的财产等。

三抵押担保融资操作程序

企业向银行申请抵押担保贷款，整个操作过程大致是:企业提出抵押贷款的

书面申请，银行进行审查;企业进行抵押物的选择和专业机构进行抵押物的估价;

借贷双方签订合同并履行;抵押物品的登记、保管与处理。

企业首先提出抵押贷款申请。

申请书包括借款人名称、地址、借款金额、期限、借款用途、还款时间及方法等基本内容，这与企业申请一般的流动资金贷款是相同的。不同处在于企业还要填写抵押物品清单，包括抵押物品名称、数量、提供抵押物品的方式，以及如不能按期还款时，银行处理抵押物品的约定办法。企业还要提供一系列资料，以证明自己企业的合法性和抵押物品的合法有效性。随之，银行进行审查，包括对借款人提供的资料进行验证，实地勘察抵押物品并估价，调查借款用途和还款来源等事项，只要借款理由合理，抵押物品适当，借款人信誉可靠，这ttp://www.5law.cn/info/a/minshang/sunhai/2012/0207/142062.html' target='_blank'>人身损害赔偿法。姚某经多方打听，获悉徐某在该判决生效后申请执行期间与其夫协议离婚，并将一套夫妻共有房产约定全部归其丈夫刘某所有，并约定夫妻关系存续期间的债务全部由徐某一人承担。且徐某仍然躲避不见，不知身在何处...【】

　　夫妻共同债务，是指夫妻一方或者双方在婚姻关系存续期间，为维持婚姻家庭共同生活或者为共同生产、经营活活动所负的债务。个人债务是夫妻一方婚前债务或者婚后以个人名义所负的与夫妻共同生活无关的债务。 根据我国婚姻法及最高人民法院相关司法解释的规定，确认婚姻关系存续期间的债务属于夫妻个人债务还是夫妻共同债务，可以考虑以下两个判断标准：夫妻有无共同举债的合意和夫妻是否分享了债务所带来的利益。

　　如果夫妻有共同举债之合意，则不论该债务所带来的利益是否为夫妻共享，该债务均应视为共同债务，或尽管夫妻事先或事后均没有共同举债的合意，但该债务发生后，夫妻双方共同分享了该债务所带来的利益，则同样应视其为共同债务...【】

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