细辨理财师资格 购买理财品莫盲从
来源: 作者: 时间:2010/10/09
眼下银行冠有理财师、理财顾问、理财经理等头衔的金融从业人员不在少数,他们为银行客户提供理财咨询,并协助投资者购买理财产品。投资者出于信任,对银行专业人士的建议和理财方案一般都言听计从。 但现实中,由于个人理财涉及面广,专业知识要求严格,有不少在银行从
眼下银行冠有“理财师”、“理财顾问”、“理财经理”等头衔的金融从业人员不在少数,他们为银行客户提供理财咨询,并协助投资者购买理财产品。继承。投资者出于信任,对银行专业人士的建议和理财方案一般都言听计从。 但现实中,由于个人理财涉及面广,专业知识要求严格,有不少在银行从业的理财师,其实并没有相应的理财师资格。能力的欠缺也使得他们无法帮客户个人在财富积累和财富安全之间做出最佳的平衡保障。有的银行理财师甚至为了提高业绩,不顾投资者风险承受能力和资金安全,一味盲目推销本银行理财产品,最后导致投资者亏损严重。理财师推荐并非就稳当 在理财产品收益率的诱惑面前,看看继承。很难有消费者不为之心动。当消费者准备投资这些理财产品,并寻找相关投资建议时,一个现实问题出现了——哪里有理财师?这些理财师提供的服务可信吗? 由于对理财知识的匮乏,投资者往往借助银行理财师的建议选择理财方案,但是目前各银行理财师的资质和水平参差不齐,他们推荐的理财产品可能给你造成损失。 今年7月,广东佛山的吕先生拿着自己的全部积蓄10万元人民币,到中国建设银行佛山建新支行准备存定期存款。一位理财经理向其推销一款名叫“汇得盈2008年第10期外币理财产品”,并称是保本产品并有8%的收益,安全无风险,就像存款一样。吕先生一时心动,就将这10万元购买了这个产品。继承。然而令吕先生没有想到的是,11月5日银行突然通知他,该产品提前终止并将钱返还到他的账户,不过当时存进去的10万人民币,现却以澳元返还。并且由于澳元兑人民币的汇率已经大跌了30%,吕先生的10万块短短3个月亏损了3万元。 吕先生事后发现,一个所谓的保本理财产品出现重大亏损,银行理财经理事前却没有提及这些风险,而且之前签的协议上对该产品的风险评级是最低级别,即无风险或风险极低。并且在汇率大跌的时候,银行也没及时通知客户,给客户提供相关处理意见。最后由于这个理财产品不能提前赎回,在汇率大跌时也只能坐以待毙。吕先生事后进行了多方投诉,认为是被银行误导才受到如此大的损失,损失不应由自己完全承担,但至今没有结果。 除了国有银行,外资银行这种事也不鲜见。不久前,多家媒体报道了渣打银行理财产品亏损的事件。不少投资者都表示自己被渣打银行的理财经理忽悠了。 一位天津的渣打客户就表示,希望渣打银行提高理财经理的业务能力,不要让客户觉得他们一个个像售楼人员,只管把产品推销出去(拿佣金),而不管买家的死活。简单培训业务能力难提高 目前银行理财中心的工作人员对外一般都统称理财师,但实际上这些人中有些仅仅是过去的储蓄员或信贷员,在经过系统内的短期培训之后,便摇身一变成了理财师。相比看狗有没有继承权。 由于受银行经营观念和人员素质等因素影响,目前银行理财师们提供的服务存在一定局限,只能算是原来传统存贷款业务的拓展。 做过五六年保险业务的赵先生,就曾有过15天的理财顾问经历。 去年年底,赵先生进入渣打银行面试,通过后成为渣打银行的理财顾问,进去后做了几天培训,都是关于一些银行方面、产品方面的知识。赵先生所在的团队有4个人,每天打电话寻客户。每个团秴3
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