马上入冬了，各种“冬季病”也可能随之复发。为此，各家保险公司也为人们设计了一些健康保险，以保大家安全过冬。这些健康险有什么特点？如何购买？与此同时，为了防止冬天的特殊气候而造成的财产损失，也有保险公司推出了一些特殊的财产险，以助市民防灾。那么，对于这些财产险，大家又应该如何购买？

　　重疾险排首位

　　随着城市生活节奏的加快，压力的增大，环境污染日益加剧，人们发生各种疾病的概率也在增加。研究表明，冬季是很多疾病的易发期。医学研究表明，冬季，人的新陈代谢减缓，抵抗能力下降，尤其要注意一些重大疾病。大笔的医疗费、护理费、误工费、生活费成为全家沉重的包袱，很多人因负担不起而延误治疗，以致伤及生命，也许美满的家庭生活就此止步。所以，在健康险种的选择上，重疾险始终是第一位考虑的。

　　保险资深人士表示，买重疾险很有必要，但还须合理选购。要根据自己的年龄、性别、经济状况的特点选择最合适自己的险种和保额。男性与女性相比，重疾险显得尤为重要。但是选择时女性有所区别，一方面疾病有所不同，另一方面由于所承受的压力更大，保额上也有所增加。

　　而女性在选择时后，也很有讲究。统计资料显示，70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病，患病机率远远高于男性。宫颈癌、卵巢癌和乳腺癌的发病率明显上升，已经成为危害都市女性健康的三大杀手，并呈现年轻化趋势。

　　相关产品：太平益康（男性）/怡康（女性）重疾险

　　特点：涵盖25种重大疾病，首次将艾滋病列入保障范围。如果健康活到100岁，还将获得满期祝寿金。太平益康男性长期健康保险还特别区分吸烟、非吸烟。

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　　◆如果患上合同规定的25种大病中的任何一种，给付等值于保额的重大疾病保险金。

　　◆如果被确诊患上终末期疾病，则给付等值于保险金额的生命关爱保险金。

　　◆针对发病率极高的心血管疾病，特别为冠状动脉球囊扩张成形术额外提供相当于10%保险金额的特种疾病津贴，且其他保险责任继续有效。

　　◆若在保障期限内身故，给付等值于保险金额的身故保险金。

　　◆如果年满100周岁仍然健在，给付一份等值于保险金额的百岁祝寿金。

　　投保提示：女性在投保时可附加两款女性疾病保险：“太平真爱附加女性疾病保险”或“太平真爱附加女性生育疾病保险”。其中太平真爱附加女性疾病险，特别为意外面部整形手术、骨质疏松导致骨折及一些女性特定手术提供金。太平真爱附加女性生育疾病保险是为18至44周岁有生育计划的女性特别设计的，提供多种怀孕期疾病及新生儿疾病保障。

　　点评：天有不测风云，早作打算不仅是对自己负责，也是对家人最大的关爱。重大疾病保险应该是每个家庭的首选。值得注意的是，重大疾病保险的给付都是一次性的。比如客户投保了保额10万元的重大疾病保险，一旦发生了合同中的重大疾病，保险公司就会给客户10万元保险金。

　　附加险作用大

　　冬天来了，气温变化大，对于身体虚弱的人来说，小感冒也可能引起住院。对意识到自己健康情况变坏，开始为身体担心的投保人来说，重大疾病的风险只是其中一部分，相比之下，比较容易让人烦恼的是越来越高的住院治疗费用，住院花费动辄上万，对大多数家庭来说这并不是小数目。此时购买保险产品的话，建议在购买主险产品的时候，附加一些住院补贴和住院医疗方面的保险。

　　附加险推荐：新华人寿的人身险附加住院补贴险

　　特点：无免赔期，住院日日补贴，年度累计给付长达180天，保额达9000元。不管有无社会基本医保，都额外补贴给付，可用来营养调配，弥补工资奖金损失。

　　投保年龄：1周岁-65周岁

　　保险期限：1年交费方式：一次性保险责任：意外伤害或初次投保60日后因疾病或住院治疗时，从住院的第一天起开始给付住院补贴保险金。每份每天50元，每一年度累计给付天数不超过180日。在合同有效期内，不论一次或多次住院治疗，累计给付住院补贴保险金以保险金额为限。

　　新华人寿“个人住院医疗保险”

　　特点：各项医疗费用均可报销，床位费日日给付。花费越多，给付比例越高，真正减轻医疗费用负担。

　　投保年龄：1周岁-60周岁

　　保险期限：1年交费方式：一次性保险责任：合同有效期内，因意外伤害或合同生效六十日后（续保除外）因疾病住院所支付的住院医疗费用，依下列约定承担保险责任：

　　1、住院费保障住院费保险金按实际住院床位费用给付，每日给付限额为20元，每次住院最长给付天数为180天。

　　2、住院杂项费及手术费保障对因每次住院所引起的杂项费及手术费，对超过400元的部分按比例给付保险金。杂项费及手术费指：一般护理费、医药费、治疗费、诊疗费、检查费、化验费、放射费、麻醉费、输血费、输氧费、材料费、手术费。

　　3、合同有效期内，不论一次或多次发生住院医疗费用，均按规定分别给付保险金，累计给付保险金达到保险金额全数时，合同效力即行终止。

　　点评：附加险作用大、保额低、购买性价比大。专家认为，比较理想的健康险种搭配是：有社会医疗保障的消费者就选择重大疾病保险＋住院补贴保险；没有医疗保障的消费者就选择重大疾病保险＋住院费用保险。但需要注意的是，附加险不能单独购买，必须附加在主险上购买。住院医疗保险这款产品绝大多数公司都是作为附加险出售的。

　　选择时注意事项：1、住院保销的比例，是不是有免赔额，报销的上限是多少？

　　2、观察期多长？（有的30天，有的90天，还有的甚至180天。越短越好）

　　3、对重复住院怎么处理？

　　4、价格是多少？

　　家财险莫遗忘

　　今年是结婚的大年，很多小夫妻都买了新房，花了重金装修。水火无情，在给自己上保险的时候也给“家”做个保障，显得格外重要。入冬之后，家里比较密封，应该防范煤气管道堵塞问题，再加上接近年关，盗窃比较猖獗。

　　据统计，2005年由于各种自然和人为灾难导致保险公司的赔付达830亿美元，创下了全球保险公司灾害赔偿的新纪录。在世界发达国家，家庭财产保险的普及率已达70%，但我国目前的家庭财产保险覆盖面还不到10%。

　　家庭财产保险的保障范围是室内财产，包括装修、家具、衣物等，除房屋建筑结构面临的风险外，还存在很大的盗抢风险、水管爆裂后的自身家庭财产损失和赔偿责任等风险，购买家庭财产保险的保户一般附加盗抢险和水管爆裂险。所以，在购买了房贷险以后，投保家庭财产保险仍是有必要的。这样，发生保险事故时，大部分的损失都能够从保险中得到补偿。

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