对普通购房者来说，无论外部环境如何，用最低的成本买到中意的房子是根本，但大多数人徘徊在二套房贷的边缘。

一次性付款PK按揭贷款

A先生想在浦东购置一套房产，购买房产后立即买车。由于买第一套房时贷过款，即使把第一套房子卖掉做第二套的首付款，贷款也只能算作“二套房”。 A先生在新楼盘售楼处得知，一次性付款能有1%-3%的价格优惠，于是动起了“以房养车”的主意。

如果是采用二套房按揭贷款的方式购房，那么A先生需要付5成首付，银行给出的贷款利率是基准利率的1.1倍;如果采用一次性付款方式，那么购房总价可以便宜3%，而购车款可以用第一套房做抵押贷款获得，利率同样是基准利率的1.1倍。在贷款利率相同的情况下，如果能够足额支付购房款，那么在购房总价上就可以降低3%的成本。

点评：第一套房做抵押贷款最高只能贷到房产价值的7成，这部分资金必须要足以支付购车款项。而银行一般都由指定第三方机构进行房产价格评估。事实上离婚债权债务。

公积金贷款PK商业贷款

B先生的需求与A先生类似，不同的是B先生的首套房还在还贷中。B先生购买首套房是在婚前，但根据目前“以家庭为单位”认定购房套数的政策，虽然妻子名下没有贷款，但也无法以妻子名义购买房产享受首套房待遇。

凯盛经略房贷专家建议B先生仍可用妻子的公积金进行贷款。只是申请公积金二套房贷时，可贷数额将降至总额的50%，即在没有补充公积金的情况下 (按照上海市的规定)，B先生妻子可申请10万元公积金贷款，如果有补充公积金则为15万元。

点评：夫妻双方仍有部分公积金贷款额度可用，那么，用足公积金贷款余额进行组合贷款将比用纯商业贷款来得更为划算。(凯盛经略供稿)