17日下午，记者陪同代保光来到四牌楼邮政储蓄银行信贷中心，负责房屋贷款审批的工作人员解释说，代保光的信用评价在邮储银行是“信贷禁入”，因此无法给他办理房屋按揭贷款，她也无能为力。

　　据了解，之前，代保光和家人尝试向其他银行申请贷款，均被告知很难获批。

　　名列银行“黑名单”

　　17日，记者和代保光来到中国人民银行合肥中心支行，调出代保光的个人信用报告。报告显示，信用卡最近24个月每个月的还款状态记录中，透支级别为“4”，也就是透支91到120天未归还信用卡欠款。据专业人士分析，这种透支记录对个人信用的伤害已经有些严重，国有几大银行一般都不会向有这种记录的个人贷款，代保光也会遭遇同样的对待。

　　记者注意到，个人信用报告中，并没有透支金额的记录，也没有“善意透支”或“恶意透支”的判断。据了解，个人信用报告是对个人经济活动情况的记录，这种记录是各银行对个人信用评价的重要依据。邮政储蓄银行合肥市分行曾查阅过代保光的信用报告，这很可能是导致贷款不被批准的主要原因。

　　只欠二毛五分钱

　　据代保光介绍，实际上，他只是欠信用卡2毛5分利息钱，而且还是在他自己不知情的情况下发生的。

　　为证明自己的“清白”，代保光向记者提供了交通银行信用卡电子账单，账单日期是6月23日，上面显示欠款505.76元，到期还款日是7月18日。两天后，也就是6月25日代保光立即前往柜台向信用卡内存入506元。按照代保光当时的理解，已经还清欠信用卡的钱，卡内还多出0.24元。接下来几个月内，他一直没用这张信用卡，也没去查它的账目情况。

　　然而，一笔改变他个人信用评价的利息却“悄悄”产生了。在2009年7月23日的代保光信用卡电子账单上，信用卡产生0.49元的利息，扣除上次代保光多交的0.24元，代保光还欠信用卡0.25元。 4个月后，代保光发现这种情况时，立即归还所欠2毛5分利息钱。不过，由于连续拖欠信用卡钱，代保光被收取40元的滞纳金，这笔滞纳金是他欠银行钱的160倍。

　　更严重的是，代保光迟迟未能还清信用卡欠款，已经被个人信用报告所记录。代保光说，在这期间，他没有收到来自银行方面的欠款提醒。

　　提现利息没还清

　　对于已发生的一切，代保光很难接受，他联系上交通银行太平洋信用卡中心，该中心工作人员核对他的账单后，告诉他，他的确拖欠了银行利息。客服人员解释说，代保光曾于6月5日在ATM机上取现500元，按规定，信用卡取现金要收取每天万分之五的利息，6月23日他只要还505.76元，可是到了6月25日，又产生新的利息，他就应该还506.25元。

　　对于高达40元的滞纳金，客服人员称，他们银行有规定，只要逾期未能归还“最低还款额”的欠款，银行就要收滞纳金，这个滞纳金最低是每月10元，所以即使欠银行2毛5分钱，也要按每月10元交滞纳金。

　　客服人员还认为，代保光的信用卡是在上海办理的，以前的确能收到信用卡对账单，回合肥后，他没能及时更改通信地址，是导致不能收到信用卡对账单的主要原因。

　　在合肥天徽大厦交通银行信用卡中心，一位工作人员透露说，他们也遇见过类似的情况，希望大家最好不要用信用卡提现，这里面的利息算法一般市民比较难搞清楚，如果不小心没有还清信用卡内的欠款，可能对个人信用评价产生影响，那就更不划算了。

　　急需走出信贷困境

　　经过代保光和家人的努力，交通银行太平洋信用卡中心出具一份说明函，证明代保光的信用卡已没有欠款。当他们家人拿着这份说明函找到邮政储蓄银行时，由于“说明函不对代保光以往的信用状况做出证明”，他们仍未能获得贷款批准。

　　今年年仅24岁的代保光老家在霍邱县，为了买房，已经动用家中所有积蓄，并向亲戚朋友借款。如今，急切等待房屋贷款获批，才能买下这套房子。代保光说，要不然他很可能遭遇卖家起诉，损失可能更大。截稿时，记者再次联系代保光，他称在和几家银行联系，仍然没有结果，希望大家帮他出出主意。