【信用卡诈骗罪】恶意透支

中国厦门陈福猛律师

一、恶意透支

※认定标准:持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为。

二、以非法占有为目的

※认定标准:

(一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的;

(二)肆意挥霍透支的资金，看着离婚后孩子的抚养费。无法归还的;

(三)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的;

(四)抽逃、转移资金，诈骗罪辩护技巧。隐匿财产，逃避还款的;

(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

(六)其他非法占有资金，拒不归还的行为。

三、恶意透支的数额

※认定标准:

(一)"数额较大":数额在1万元以上不满10万元的;

(二)"数额巨大":数额在10万元以上不满100万元的;

(三)"数额特别巨大":数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的。

※注释:恶意透支的数额，是指在法定条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

四、量刑标准

(一)数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;

(二)数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;

(三)数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

※注释:恶意透支的，在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。

附录:法律依据

(一)《中华人民共和国刑法》第一百九十六条

(二)《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2009〕19号)第六条