在投入式退休金体系中一个人所能拿到的退休金很大程度上取决于他的收入，下面我们看一下具体的例子。一名会计师在工作30年后退休，他30年的平均年薪是9万美元。他加入401k退休计划，雇主每年以其年薪3%的比例资金投入他退休计划，每年为2700美元，30年一共81000美元。这名会计师自己每年以其年薪5%的比例资金投入退休计划，每年为4500美元，30年一共135000美元。雇主和个人在30年间投入的退休计划资金为216000美元，这只是本金，30年中不断累积的退休资金投入股票或共同基金市场，按每年9%的收益率，到退休时401k退休计划中的资金将是一笔不小的数目。

厨师在美国是低收入的职业，中位年薪3万美元。如果一名厨师也是加入401k退休计划，雇主每年以其年薪3%的比例资金投入他退休计划，每年为900美元，30年一共27000美元。这名厨师自己每年以其年薪5%的比例资金投入退休计划，每年为1500美元，30年一共45000美元。雇主和个人在30年间投入的退休计划资金为72000美元。同样是工作30年，由于收入不同，仅401k退休计划累计的本金就会有相当的差异，如果加上投资所得，两者之间的差异就会更大。

美国退休金制度中的理财经

美国的理财专家认为退休后的收入只有保持在退休前收入85%以上才能不降低生活水平，也有的理财专家称即使有100万美元的存款，在退休后也不一定能保证过上和退休前一样的生活水平。一位有着理财观念的美国普通中产阶级一员迈克谈到了自己如何为退休后生活早作理财准备的故事。迈克说，他很早就了解了不同类型的退休计划，我和太太不是富人，也就是个中产阶级家庭，两人的年收入加一起有20万美元，马上就要退休了。现在我们家在401K退休计划中的资金已有90万美元，退休后我和太太每个月各有1600美元的社安金，一年两人可领取的社安金为38000美元，太太的退休金每年27000美元。不算动用401K退休近，我们退休后每年的收入为65000美元。价值20万美元的房子贷款已全部付清，除了租车每月的分期付款外，没有其他的债务。如果每年将401K退休金中的钱拿出2%，加上以上所谈到的收入，我们的生活会维持在同退休前一样的水平。按照最保守的3%投资回报，401K退休金可以够30年来花，而那时我和太太已经90岁了。

现在迈克不再为退休后可能会降低的生活水平而发愁，麦克说要想退休后还能安享晚年，在年轻时就要精打细算学会理财。我们工作时收入不算低，但我们自己将生活水平调节到在收入水平以下。我们的生活方式是两个人挣的钱当作是只有一个人挣钱，而把省下来的钱放到401K退休账户上。在日常生活中，除了房屋和汽车贷款外，我们从不欠任何其它债务，特别是信用卡债务。我们不是很富有的人，为了能使退休后依然生活无忧，我们所能做的就只有一点：用心理财。

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