内容摘要: 今年以来，张店合行管理与质量并重，大力发展个人信贷业务，积极拓宽个人汽车贷款营销渠道，不断创新个人汽车贷款业务工作思路和方法，个人汽车贷款业务保持了较快的增长速度。该行还充分调动信贷营销人员的积极性，认真研究考核和绩效挂钩办法，实行“三保一挂”贷款管理，将营销业绩和质量直接落实到营销人员，切实提高贷款营销的效果和效率。

今年以来，张店合行管理与质量并重，大力发展个人信贷业务，积极拓宽个人汽车贷款营销渠道，不断创新个人汽车贷款业务工作思路和方法，个人汽车贷款业务保持了较快的增长速度。截至11月，个人汽车消费贷款余额达到万元,较年初增长8579万元。

制定管理办法，奠定业务开展基础。张店合行参考其他商业银行汽车消费贷款管理办法，密切结合自身实际相继制定了《张店农村合作银行个人汽车消费贷款管理办法》和《张店农村合作银行个人商用车贷款管理办法》，明确了个人汽车消费贷款的贷款条件、贷款担保、合作机构准入条件、车辆抵押及保险等相关细节问题，为开展个人汽车消费贷款奠定了坚实的基础。简易劳动合同范本。在通过发放汽车消费贷款的具体实践中，发现问题，总结问题，对贷款管理办法不断进行修改和完善，做到既有利于贷款营销，又最大程度地规避信贷风险。该行还制定了汽车消费贷款操作注意事项，更便于信贷人员在贷款发放中的具体操作。法制进行时2012。

领导高度重视，切实防范信贷风险。张店合行明确把发展个人汽车消费贷款业务作为优化调整信贷资产结构的重要举措来抓,行领导召开由信贷主管和客户经理参加的风险防范会议，指出风险防范的重要性，要求严格按照个人汽车消费贷款管理办法发放贷款。该行个人业务部每月召开一次由信贷主管和客户经理参加的座谈会，及时了解和发现贷款发放中存在的问题，特别注重防范顶冒名贷款。在具体操作实践中，在借款人和担保人考察方面下足功夫，通过与借款人详细的交谈，到家到户，详细了解贷款用途，严查首付款的真实性，保证收入还贷比符合规定;对于用房产抵押的商用车消费贷款，个人业务部连同支行共同现场核实，调查抵押房产的真实性。在日常的信贷管理中，注重贷后管理工作，做到按季走访合作机构，了解其经营资质、信用、经济实力和管理状况等方面是否发生异常，是否存在“假车贷”现象，按月核查保证金缴存情况、账户资金使用情况，对发现的问题及时进行有效整改，切实防范信贷风险。

严格资格审查，慎选业务合作机构。该行制定了《张店农村合作银行个人信贷业务合作机构管理办法》，把具有较强赔付能力，理赔信用良好，且无重大经济纠纷作为确定合作担保公司的必要条件，最终确定了融信等五家担保公司作为合作伙伴;在商用车经销商选择上，要求其必须是合法的企业法人，注册资本200万元以上，上年销售额度2000万元以上，并且具备年检合格、信誉良好、无拖欠银行借款、有固定的展厅等条件;对于直接合作的汽车制造厂商，做到了严格审查其注册资本金和上年销售情况，看其是否有完善的售后服务保障系统。通过严格的合作机构资格审查，既有利于汽车消费贷款业务的开展，又把汽车消费贷款风险降到了最低。

不断发展创新，开拓汽车消费市场。该行在开办个人汽车消费贷款之后，又接连推出了个人商用车贷款，二手车消费贷款等多种业务新品种，满足了不同客户群体的需求，受到了客户的好评。根据不同信贷品种执行不同的利率，对个人轿车消费贷款执行月利率4.5‰的优惠利率，打破了金融公司部分分期贷款项目利率较高的格局，并与车行、担保公司、保险公司等部门紧密配合，把车贷申请、考察、审批控制在2个工作日内结束，确保签合同、首付、担保、放款和提车等手续半日即可完成，受到客户的欢迎。

为打响张店合行个人汽车消费贷款的知名度，该行积极组织人员开展同业市场调查，搜集市场和同业信息，做好贷款营销和推广工作，并指派专人负责个人汽车消费贷款的营销、调查和客户服务工作，定期与合作担保公司及汽车经销商加强联系，增进感情，了解客户对汽车消费贷款的需求，征询客户对该行服务过程中的意见和建议，增进了与合作机构及客户的感情，有力地促进了汽车消费贷款的营销。该行还充分调动信贷营销人员的积极性，认真研究考核和绩效挂钩办法，实行“三保一挂”贷款管理，将营销业绩和质量直接落实到营销人员，切实提高贷款营销的效果和效率。