个人消费贷款三途径：

● 银行

开展此业务银行不多，业务内容各有千秋

●消费金融公司

只在一些城市试点

●信用卡分期付款

手续费与利息要多加比较

如果急需一笔钱款装修或购置大件商品，又难以向朋友启齿，可以通过哪些渠道来筹集资金?银行个人消费贷款、信用卡分期付款、消费金融公司贷款等，这些市民较为常用的筹资方式，哪一种最合算?针对个人消费贷款，想省钱还得货比三家!

银行个人消费贷款：为数不多

以往有装修、留学、购置大额消费品等需求的市民大都选择到银行申请个人消费贷款，经过抵押、担保等繁琐的手续，一般可以申请到相应的资金应急。

但是今年以来，央行三次加息，在7月7日加息后一年期贷款基准利率上升至6.56%。同时，央行连续6次上调存款准备金率共3个百分点,目前大型商业银行存款准备金率升至21.5%,中小金融机构存款准备金率也达到18%。紧缩的货币政策使银行面临“钱紧”的尴尬局面，个人消费贷款、小额贷款等面临成本攀升、无处下手的窘境，如何筹钱成为有借贷需求的市民的必修课。http://www.5law.cn/info/minshang/shouyang/shouyangfagui_/2012/0117/113386.html。

记者近日从上海各大银行营业厅了解到，浦东发展银行、兴业银行等商业银行已经停止了个人消费贷款的办理业务，花旗银行、建设银行仍有该项业务，但业务内容各有千秋。

记者致电花旗银行客户经理王小姐，了解到该行今年推出的相关业务，具备无抵押、无担保的便捷性。王小姐介绍道：“客户办理该项业务只需提供居民二代身份证、个人在职证明或收入证明即可。”

花旗银行的个人消费贷款业务提供的贷款额度为申贷人月工资的6至8倍，还款利率为8.8%，相比央行基准利率上浮15%。与此同时，客户根据实际情况可享受一年利率打7折的优惠，即基准利率6.4%左右。该项业务的最长还款期限为48个月。

此外，记者从建设银行了解到，该行个人消费额度贷款只接受住房装修、购车等项目申请，出国留学则被排除在外。客服人员介绍道：“建设银行可以为需要住房装修的客户提供最高额度50万元的贷款，需要抵押和担保。放贷金额为质押物品账面价值的90%或抵押物品评估价格的70%。贷款利率比照国家基准，最高还贷期限为5年。”

虽然花旗银行对个人消费贷款的申请并无门槛设置，但是该贷款接受申请时间截至今年7月31日，市民若不在此期间申请贷款，还是面临无处可贷的难题。建设银行的业务偏向大额消费，和车贷又有异曲同工之处，申款手续较为繁琐。