保监会解读新保险法三大变化

来源：作者：时间：2011/11/18 推荐交通事故律师：新《保险法》最核心的三大变化是突出了保护被保险人,突出了加强监管和防范风险,突出了拓宽保险服务领域,对保险业的依法合规经营提出了更高的要求。《21世纪》:原《保险法》中存在哪些制约保险业发展的问题,必须对其进行修改? 杨华柏:现行《保险法》存在着诸如新型保险

　　新《法》最核心的三大变化是突出了保护被保险人,突出了加强监管和防范风险,突出了拓宽保险服务领域,对保险业的依法合规经营提出了更高的要求。

　　《21世纪》:原《保险法》中存在哪些制约保险业发展的问题,必须对其进行修改?

　　杨华柏:现行《保险法》存在着诸如新型保险市场主体无法可依、业务范围的规定过窄,保险资金运用渠道、制度安排不合理,保险监管手段和措施授权不充分、行政处罚手段薄弱、保险合同存在不足等问题。

　　《21世纪》:在保护被保险人利益方面,新《保险法》有哪些特别的条款?

　　杨华柏:需要特别提到的是,所谓被保险人,包括投保人、被保险人和受益人。

　　首先是限制保险人合同解除权,增设了保险合同不可抗辩规则。如新《保险法》明确规定保险人自知道解除事由起,超过30日不行使解除权的,其解除权消灭等。这有利于督促权利行使,稳定保险合同关系,尤其是对于长期人身保险合同项下的被保险人利益的保护意义重大。　　此外,还借鉴了英美法上禁止反言制度,规定保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的,保险人不得解除合同,不得免于承担保险责任。这也减轻了投保人告知义务负担,限制了保险人的抗辩权利。债权。

　　《21世纪》:“理赔难”一直是保险业屡遭诟病的话题,新《保险法》能在这一领域有所监管吗?

　　杨华柏:《保险法》草案进一步明确和规范了理赔程序和时限,具体表现为:被保险人时,保险人认为被保险人等提供的有关索赔请求的证明和材料不完整的,应当“及时一次性书面”通知被保险人等补充提供,从而避免保险人以此为由拖延理赔。其次,保险人在收到索赔申请后,除另有约定外,应当在30日内做出核定,并应将核定结果书面通知被保险人或者受益人。督促保险公司及时受理索赔,及时核定责任。

　　《21世纪》:在对财产保险合同的规定中有哪些部分体现了对被保险人的保护?

　　杨华柏:长期以来,当保险标的发生转让时(例如二手车买卖),受让人能否享受原保险合同的保障,有不同理解,一直存在争议,有的认为这一规定过于烦琐,增加社会成本。新保险法借鉴国外相关立法,将受让人继受取得保险合同的权利义务作为一般原则,明确规定:保险标的转移后,受让人承继被保险人的权利和义务,同时对被保险人设定通知义务。这个制度设计,逻辑清楚,平衡各方关系,尊重契约自由和特别法规定,也减少了社会成本。

　　《21世纪》:在人身保险方面的体现呢?

　　杨华柏:一是,原保险法规定,在受益人故意造成被保险人死亡伤残或者疾病时,保险人不承担给付保险金责任。这对于无辜的被保险人不公平,新保险法修改完善,规定此种情形下,实施非法行为的受益人丧失受益权,但保险人不因此免除保险责任,被保险人的利益仍然受到保护。

　　第二,为避免现实中某些企业投保人利用团体保险获取非法利益的现象,新保险法扩大了人身保险利益的范围,规定投保人对与其具有的劳动者有保险利益,可以为其投保,同时规定,此种情形下,保险合同不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。从限制受益人指定范围角度,维护gG莕渤� 誱2讧垽�)�4n}僓奃p辯炼5Pｊ�:gZ�$�7k1哵'輁+ <{�x犟#r庨堺穽枓鹶� $Nh錨姈覇�,緝蝙��踜鼮琘<;撥搕湸噸濌睦€踅跫�(E㎡锡H3)[h鈆]饃~`魦鐴鎣T偙5寽@L慺9=Qs梸轖扵躰嬦{穲檦7�)簅禽UV魚�S舏�韼鞱��+聲l蒵i\厬洅菦]埚善v9菕>褪髇s&A鋂诎�`�?$鯻!�8EC逡4h滘鍏文URT"麦旯秺-淞O9�k轤堕`醱U�茀^c毻�k蛖�b�)哺3维+鴔裿嘁很��#K鞆滴w9{&嗐蜁厁酉5P龗x√0絎羔堇练�S3豖ovx夅kc�%�7%^<�嘕�c鶧P鷳6镖?HErtM鸘哄v壗欼7F介�%�$�绊U轣揺*�哗沺b尳憣�+譄瑪摆U佗b�XW�2馝;�謳H�^ |,C轐鳗,O?▃漰孂豛D稸�諛赴c�-n|�.,禣~娼剁( �. 4�嵊�捱y樐�<�"闭辡懧Q掅2s骃Wh*2嗣'痬洧el<46's5:qT鏕�"耍 ?按� 1琭<.年�$Y^译諰�5圝Fw饟%鈰 /雷%s硯8o迊礓懘乆3韎�,襱'32繇擪袠�r]&漼@宖q� 冓拚i獢熡K歑觟醮*$X� 涐a抏撙nB.�;褲|繮x幸CF饣n*韃+签�a鲂跔鈺n�7�欈�.咦霺颗梉=蠺� �雏X//o卹k恃$|y8�,JbZ体昂焷%N褕XK}d�6鑪c瑃戊7茡7 {;��(瞵Z塃53焃1A.sd��婐P€;ik8鮖馲茘朋P軫魑�'洍鎙R=�0ｂ乎*評 4B呾谮�9厔�=9+j鯬ds[踳俒懹�#�*输-':巆�o零呶m釞o"呞� 怅s[棋l鑼Q矃эt缉�?梎mt�"�9州 F酠_#0艛6&5b1蘯MB�憡肣'�#Wo�l,谧�N{�墌塠@sf�鴐�(`騘[&�3 eO&�ig^�癁 j�;睗佌阄s胹€�i谽�郣;�0&鬄駊�ㄚ颜稤谔K糧諭�9|.艙y{q莐>旿��9�r捥驖t{憠j�'n轗K漌咿雛�!yC?┕1)哊y骰镄棛坱鲪 бV� b騟D蹢��"s焙玓龅O-~"<更悤砅�丧�46*蓵0N`吕�咧喖锐i嗪敓襏,ぐ臖U巴熨^Op錽冪簫縹{b舙px�閺獊曞鰠玸ょ叡秿Pr�慪/\莪繽~;J鼓D舑3?乃6!蘛Ki囏C記噱� �)N� Y樎A崢BmT#�24�#浏b懨eu[:鍲朻柲裪籢骜悹馃鬝傇�>g獋f徐晍瓍僯� A�M1€= 临�(槨莈璏�4�螱摝�3\-毅 Wy^�tyG蜂杽潩J拥嘸H揹榐唒#..嵶褐*�9狽蟠�w嘊样0}$Y,一YiQ郾} 穸|�(7�%矘~江薁Tq)8Q�兦捤>霘耜Z)3繅;蔚YJ�5p鑽蟿A射pb堢&�$=�儔=� m睿IN€榟觮�2:[鳐@巇碦U 曦k綟婉M鉱爬珳融gE湫岛0y?~:,J硫皴嚟w鴷!\3}D�-p*�瞟{]斥oUn�0==83疽2朂+&g织駰嬔嗁兟剾Kh0-E�硹#W6&憾�荼]���喲2竒劄棤�/E蚰摂�*)�=9ニi?�,��+镜騺鐿K[zi揳&E昔~�2&5樆機踱陳v�15威L蜭船�4�X�$楦评讏锄仪�踈赏+ n莲惑8V啬洗慼蔉m3tn爿鶙.u谮v檇蔍綜誛�謁%[�瀏[z攻�� a秊翐|杜Vj錏�08G珡�燚咻Y屬諦!s"(�"1[XH#@#@"娭皩mcX�\�#)q+郩歛_卆,Tm[蔠罻$�:傓<属慷^^^y襣�y鯀隒裔貼颯|请�!珙o,內鏨abOU蹒焩�Xy�#3加o洔S�$y丄BQ�U?�盅E蛡9 G2阿(_�儒泘5by懊罂仿胥>3衦頄H� �%*螙�<鴰C岓&俉韣佴﨎餳X{匌唹薱蜲�溦p耨(�$ $9s辒J�盆@頬湚�5l猪@ 渭D(抌安�熤錌诇Wo�6葡�,�锍v灋絬0xh頸 _蠼� ata欏#亭5詄�圬>[$.�,螎昀梑FG 褛僋路'kr馹4�bo)6卅菸3濘$髆kV泍!4綵／e夎懑氐[I佥蔐7铣究驥傦=F�"�U��!O籲#鉊銾瓠釮�褳�0i鍤∪繏棣騦稝7厁?o�櫳J�幅廽訬c徺疗J�&觪H�%`v@ 侴b鞢瑺b溧-�7餹9mH涭. \[�醇濘跫w岵G*讍�;鮌pv鳀鹀鷲蹋"O9�螇苓[^授蒂7l涝�=~�c缃u&d&朆趱济$錓呜l叧€� 祵鷇鸶L↓TP#屇(U痵渚嫬�1�%繳溂9撦eぴ8'P#§蒠{皃d桠飤夦b荷};膴娻k��椡�樴c萁炿hF*�/墭S&齖m#觺糥圌撒顄MM栃#gy�魒m�$枵蝯帤szI� 窪嘍v蕄絗嵝€鳮�>� 鱧閲�!艼ǐs�,8_i韦e驠�&%�0梑︓鍧p轻F�r￥iD輬�.v矫z粥A矢.枪權�2ン銛�'綮?鉅〗}�x烏橻T3寖`驉}"6痐1~贻暥Os 湴2d��,矌檙1韘唤�/俋Jg荎}棁室� ry]焅譾�,經Y�(�.M嶾鶎#訢錍�!l詣何海�(�椨<�,~?O�C﨣)l鳽Vz�(唖嶞F瘣4>┴傇{极搎+Y熦MjL谆苏_}�6�,A`舝於曾犛葧扭-e蚀裕-C0?uIn)a篺XI4謋K_Ms廐縘偿攎*CNＪ'�鰎Z�:�*遁&⒔r|ㄩ吖耮 6拮�2篐即�7�.瑬淂�9�k�*f�欰_H釨圉冮 YP�0=d颲鴜鹇� 霖-躖z巘2駼#e宂呟硒}wP⑵1蒘坭侑魚0靜�>]享\偙�兖7dUm魬戅畘��9軣�2\�!�7箰gn殕鮘榚雞琠�N�儙#軂燑擴x��>昱朌D膆f2壣]t昹�>l%輨�.垞涑縉h#s�=9熊�挸rPQ鸜甪€姗UX� M&庤矛~� 萯/転nh��*馤�y#噪@ 寜寠Ju缟|&A�蒃�=^韇藈黸蟄m�b�ぶ�*OI愖5G禝�>p�锄鍾(XN>肦'Zdm崣3S紂G=礎ea5r緖F葬栃�.~�'�w>卥1VU�u�*�(蚘铃�朩�翱p銏輻ゃ踖n轢GYvU F陱+�)@i>�6]┋嶨;⺳葵x|9w蛼鶜�鰛揖N�,�1KN!x尩�~�$`钯cK8[F笮霺鷖嚫�;6x鉦蕅e璠o挠P搐�棤侬氨圈J#�,i烩km�*�"�64/計> .具]罐Z槡�4�:1晟/%U焸�p|� �輀c u,�[=髦谁趌�7L#� �"凤*倌䥇�,诵铞:�:餩芚瓺x)擉犉�3�rU7�p�,k|蜊驞蠐�*嚢N�3�t�'蠸壏T駫*羇/J(脢X!Rッ煎I秀P'W洼LL盶2滦т拠蓬�/~鑱�!�碦髳搞鎄5ge蹽NMTkOg嗚�屠煦W焑B⑩.:崕EY`釰同彇E唁寸>H酾妅l�汁蹤A5L�\蕷?+硋�,挶霄�秣cz�箩�9譏C9颵kふ裆�1彫淾O缩賩�8蝒璷�={犃禭sn捃堮.Ok\�1襞D�麛�蓤%I�縧粿ｓ槀�8^[�4隲�*魛59rHX9寔O嵾鬺核 �d莱pj@�$鷎w杺K犉]59䦛歮�(OcQ蘷玚啑J皟��燽瘒$潍{�逴%komp鋩�鹡曭Q簍n爴磠F�-� ��%[,镥�闂夳ZL�$Rtj3顖+綂R:囜鉹Y9)摢贫bqI稐p 捫�獘*2oB憩粓[莈+涁�稶�4磄蘗B歉d挽Jp︙匩q!糈�K+H-薟猖NP殆嗸冂;扄{4蘰�桚�鎝洋nJ�7=.CNx塞滍F仼Y嶊S_侇�1完擴N嫀+/鴏ko@@鰵U P䙌騍�*裺u9�z}��=�:R郧濒�)� �2酌: ^鸋昏@飉騩賤4鍫薡梭� €i�E鬞處_丟B2Kc湑睡�凫�.羔趕㎝�*丯姰苷�暳UΝ#鏦�!誙狽� Ms妼眒�矐癵歿r宺�湉�;臗�*�~橛脽@垡域 ma鍚j�#欝�B测��2>UsC鰼h铛Dj}'r縢翙靴焣]�9疹mm麾#蛨+蚘鈮�葐€}黇A佁8+腳�&冱�G蓸�堭h狱椷!im5&bQぶ瀔2鬹W� €�d甌鏶€薟T6骙&旵狩蕪睸牛2桅p�9dd}嚡喠�&�塟空嚓瘀鉝絖K譠ㄣ�=!羏� 垘Sz胦}Y濎u抁G樐mC鞬旒蚩荸憖4錉w}教刚愡龸鉇kcg察q.Ｖ�<�:堰瑛�>呼)愄9�谚[&(犟轞3e[I�?媩餛Eh � 奙'x&锓3磫<讟�7S咈呰�}Z汃�痖駢�氁櫿種毟8薮C殿]]Z倨x麸L緿歀銪�宐蹹产豒�6懻J/�c.`賞f�",�橼Pm縸v �. ��<.址<酞B_6%E斀#臦钱齙敥[姾簊琟�郾�/硛韦@乳b�"E芶^yb} 蘅c骬餉愴sa>

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