今年，一些汽车经销商推出“购车贷款零利率”的优惠政策，在银行贷款一路加息的背景下，以往一直很麻烦的车贷竟然还可以免息，业内人士提醒，选择免息车贷买车要注意手续费、保险费以及上浮额、贷款额、贷款年限等因素。免息车贷没有看上去的那么美。

业内人士表示，“‘零利率’车贷就是变相的促销”，也就是在车市环境冷淡之下，厂家和经销商试图刺激销量的一种手段。

“免息车贷”有“门槛”条规

近日，记者了解到，目前在昆明推出零利息的只有一汽大众的各家经销商。以一汽大众为例，只要购买了一汽大众的轿车，消费者本人只要持有中国银行、民生银行以及建设银行等任意一家银行的信用卡，就可以申请购车贷款零利息的优惠。零利息车贷的还款期限为12个月至24个月，12月还款要加收贷款金额3.5%的手续费，24个月还款期限则要加收7%的手续费。并且在还款期间，必须按照银行要求购买包括交强险、车损险、第三责任险等5项基本保险。如到期贷款还未还清，银行将有权将汽车做回收处理。

贷款时间越长越不划算

记者请一位业内人士算了一笔账，以一辆15万元5座新车为例，在首付50%贷款额为7.5万元的情况下，参加了零利息的活动，以12个月还清的情况下，因贷款购车，车辆产权并不属于车主，银行为规避风险，而要求购车者购买5项基本保险，其保险费一年的花费是3901元，加上12个月还款加收的3.5%的手续费2625元，一共为6526元。那么，如果这名车主参加零利息时间为24个月还款的话，那他一年不含本金的费用就高达9151元。

而按照一般的银行贷款购车，不享受零利息优惠一辆相同的新车的保险与零利息车辆一样，银行强制购买5项基本险为3901元，而按照国家规定的车辆贷款标准利率6.7%计算，一年利息为5025元，两者相加的费用为8926元，如此计算，12个月还款期的免息车贷的确是比一般银行车贷要划算，便宜近2400元左右。但24个月还款期的花费却比一般银行车贷高出近225元左右，而且在进入还款期第二年后，一般车贷利息就会随本金的下降而减少，可免息车贷的费用却是固定不变的，这就无形中拉大了两者之间的差距。

“免息车贷”羊毛出在羊身上

建设银行一位工作人员告诉记者，如果以购买一辆总价为10万元的车型为例，分12期还款，则车主可省下3500元左右。一汽大众一经销商告诉记者，免息车贷最长贷款期限为2年，也就是说贷款买车者必须在2年内将借款还清，否则用于抵押的购车发票、保单等将被收回，同时个人信用度也会受到影响。因此消费者在贷款买车前，应考虑能否承担得起月供款，如果还有房贷负担，则应更加慎重。

尽管免息车贷在某种程度上减少了贷款购车者的利息和手续费支出，但业内人士表示，目前很多车商在推出的活动中，都有附加条款，车商为购车者垫付利息的同时，购车者将不能享受优惠车价，汽车优惠的价格与免去的利息相差并不多。最常见的就是参加免息活动将不能够享受购车优惠价，只能以车商报价为准，而优惠价与报价之间往往相差数千元甚至上万元，这部分就成为车商为车主支付利息的钱。