银行卡千里之外被盗刷 律师谈信用卡犯罪

　　有位朋友去取钱犯了粗心的毛病，把银行卡忘在自动取款机里直接离开了银行。没走多远，一位市民追上他，问他是不是忘记拿卡。这时候这位朋友才意识到自己犯了严重的错误，两人连忙回到取款机处，确认了银行卡属于这位朋友后，好心的市民才将卡还给他。这个事件告诉我们，社会中还是好人多。可就是有那么一小部分人，总是对别人的钱包动心思，非得用尽各种办法把不属于自己的东西放到自己口袋里，若这位朋友遇到的是这种人，可不就送“货”上门了吗?

　　宁波王先生的银行卡一直随身携带，自己没离开宁波，却被在长沙的金店莫名刷掉十几万。盗刷银行卡犯罪行为呈现出了集团化、智能化等特点，消费者需警惕用卡安全，保护好银行卡的密码。专家表示，目前国内银行普遍使用的是磁条银行卡，使用读卡器等专业设备就能获取个人信息。

　　卡不离身 千里之外被盗刷

　　浙江宁波的王先生不久前接到朋友电话，说已经给他的银行账户打了18万6千块钱。接完电话，王先生马上就到银行查询，确认这笔钱已经到账，于是他准备开车回家。但还没到家，就接到了几条奇怪的短信。

　　王先生说，一下子来了七八个信息，一下子等于18万6千元刷光了。

　　王先生所说的短信，是银行的扣款通知短信。短信提示，在十多分钟内，有18万6千块钱从他的银行账户中被支取。因为之前也收到过类似银行卡消费的短信，因此王先生一开始认为这是诈骗短信，并没在意。但后来想到短信中提到的金额和朋友打给自己的钱数额一致，王先生感觉也太巧合了，因为这张银行卡之前余额不多，到账的18万6千块钱基本可以算作当时卡上的全部金额。想到这里，王先生发现有点不对劲，于是又马上返回银行查询，结果让他大吃一惊。

　　王先生分析称，你这个卡肯定人家用过，拿出来单子，第一笔刷了多少，第二笔刷了多少，第三笔多少，第四笔多少，已经刷了七八次。

　　银行提供的交易记录显示，王先生的银行卡在10多分钟内被刷了9次，刷卡总金额高达18万6千块元，其中最大的一笔交易金额是16万6千元。银行卡一直放在自己身上，王先生当时怎么也不相信，这卡上的钱怎么会说没就没了呢?吓出一身冷汗的王先生赶紧向宁波市江东公安分局报了案。接到报案后，警方立即对此案展开调查，结果发现，王先生的银行卡在湖南长沙的确有交易记录。对比一下合同法司法解释二。

　　宁波市公安局江东分局经侦大队大队长张杰说，银行查了以后，一查以后这个卡确实在湖南长沙，在一个金店里面被盗刷了。

　　根据银行刷卡记录显示，王先生的卡有一笔在长沙金店的消费记录，金额正好16万6千元。但王先生卡不离身，又没有离开过宁波，在长沙金店消费的又会是谁呢?

　　宁波市公安局江东分局经侦大队大队长张杰说，一开始也一头雾水，这个到底怎么回事情。因为这个卡确实在湖南被盗刷的，然后被害人又没有离开宁波这一段时间，卡也在身边。

　　银行卡还在王先生身上，却在千里之外被盗刷，很明显，王先生的卡被克隆了，同时密码也被窃取了。如果能查出在长沙刷卡人的身份，就能弄清这些钱究竟是如何被刷走的。

　　服务员当内鬼

　　受害人的银行卡在卡不离身的情况下，莫名其妙在异地被盗刷。在不到半年的时间里，浙江宁波警方连续接到十多起这样的报案，涉案金额超过400万元。其中，王先生的银行卡在10多分钟内被刷了9次，刷卡总金额高达18.6万元。根据银行刷卡记录显示，其中一笔高达16.6万元的消费记录是在湖南长沙金店产生的。无独有偶，张先生一直随身携带的一张银行卡也在外地被盗刷了85万余元。

　　通过比对消费记录，警方发现，十多名受害者银行卡被盗刷前一段时间，都曾经使用银行卡在宁波同一家酒店消费过。巧合的是，受害者刷卡时都是同样的三名服务员在场。根据这些线索，警方最终牵出了一个银行卡复制、伪造、盗刷团伙，原来酒店的服务员在客人刷卡时，乘机用自带的读卡器盗取银行卡信息，并偷偷记下银行卡密码。窃取成功后，他们将银行卡密码和读卡器一起转给同伙制作伪卡，此后在湖南、重庆、广东等地以购买大额黄金的方式实施盗刷银行卡犯罪。

　　“养肥了再宰”

　　据警方介绍，犯罪嫌疑人十分狡猾，伪卡制作成功后，他们并不急于刷掉变现，而是始终监视卡上的金额变化，一旦有数额较大的钱进账，犯罪嫌疑人就迅速到金店，把卡里的钱几乎全部刷完，用他们的话说就是“养肥了再宰”。在此次行动中，警方共抓获14名犯罪嫌疑人，当场缴获用伪卡盗刷后购买的黄金物品，价值120多万元，同时缴获伪造的信用卡十多张、读卡器5个。

　　芯片卡难普及

　　业内人士指出，银行卡犯罪持续高发,主要原因是目前国内银行普遍使用的是磁条银行卡。与磁条银行卡相比，芯片银行卡卡内敏感数据难以被复制，安全系数更高，但造价也比较昂贵，是磁条卡的5倍左右。

　　目前在欧美等发达国家使用的主要是芯片银行卡，我国的银行卡已超过20亿张，90%以上的银行卡仍然是磁条卡，如果全部换成芯片卡，成本将超过200亿元，这对银行来说确实是一笔不小的支出。律师邱宝昌认为，银行作为金融服务单位，明知道磁条卡有安全隐患，由于成本的问题不愿意消除这种缺陷，给金融消费者造成损失的，不仅要承担一般的赔偿责任，根据《侵权责任法》还要对其进行惩罚性的赔偿。

　　据悉，根据中国人民银行和中国银行业协会联合下发的芯片卡推广草案讨论稿，各商业银行计划在2015年全面停止发行磁条卡。由于更换磁条卡成本很高，再加上ATM机和POS机的改造成本更高，这意味着，普及芯片卡将是个艰苦而漫长的过程。

　　防盗刷有招数

　　在盗刷银行卡诈骗警情中，绝大多数事主报警称银行卡并未离身却遭人盗刷、消费。警方经过侦查，发现这些事主都曾被人窃取账户资料，嫌疑人主要通过以下几种途径，趁事主疏忽大意时盗取其银行卡信息，在此，广州警方传授几招防范招数：

　　盗取途径一：趁事主刷卡消费时盗取资料。

　　防范招数：尽量避免在非正规的商铺刷卡消费;刷卡消费时要确认是不是银联POS机;不要找他人代刷卡，并保证银行卡在视线范围内;输入密码时要用手或者物体进行遮挡;刷卡消费时，要注意卡有没有在两台POS机上刷;刷卡后要防止还回的银行卡被调包。

　　盗取途径二：通过事主的银行回单盗取资料。

　　防范招数：很多储户在银行ATM机、柜台办理完业务后，凭条撕了就扔或者撕都没撕就随意丢弃，这样可能就会泄露储户信息，包括账号、卡号等，有可能通过小小的凭条查到客户很多的信息。因此办理完业务一定要把交易凭条彻底粉碎，或自己收好。

　　盗取途径三：趁事主在柜员机取款时盗取资料。

　　防范招数：在ATM机取款时，要注意观察现场环境，特别是取款机插卡口是否存在异常，有无加装卡槽等，确认安全后再插卡;输入密码时，要用手或其他物品进行遮掩，以防被不法分子安装的盗码器和摄像头等作案工具窃取信息。

　　取款遇吞卡时，不要立即离开，防止被人乘机窃卡取钱;不要相信旁边张贴的“紧急通知”、“使用须知”或“温馨提示”，防止移花接木转移资金;不要让他人代为操作，防止银行卡信息及密码外泄，同时，尽快拨打银行的客服电话或报警。

　　盗取途径四：通过网上购物盗取资料。

　　防范招数：安全使用网上银行，安装必要的杀毒、防木马软件和网银安全控件;使用网上银行时，不要使用不明链接，要认真核对网站地址，避免登录木马网页，泄露网银信息。

　　山东舜翔律师事务所：该案中犯罪嫌疑人复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片等应当认定为刑法第一百七十七条第一款第(四)项规定的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。 法律依据是：最高人民法院和最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释第一条 复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第(四)项规定的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。

　　和信用卡两罪犯罪构成不同，其区别主要在于行为人的行为是直接秘密窃取还是采用复制、伪造信用卡等手段骗取。直接秘密窃取犯罪所得的即是盗窃;复制、伪造他人信用卡后进行犯罪的即是信用卡诈骗罪。

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