山东省淄博市金阳热力公司是一家注册资本800万元的中小企业,2008年下半年,受煤炭价格上涨等因素影响,流动资金趋紧。公司因缺少有实力的担保,告贷无门。无奈之下,该公司抱着试试看的心理,向淄博市融信担保公司提出了担保申请。没想到只用了三个工作日,担保公司就为其出具了担保手续,400万元的流动资金贷款及时到账,金阳热力公司解了燃眉之急。
“多亏了担保公司,要不是他们,俺们可能就支撑不到现在了”,金阳热力公司负责人激动地说。
近年来,融资难一直困扰着中小企业,成为其发展的瓶颈,特别是受2008年金融危机影响,这个问题显得更为突出。而现有担保机构规模小,抗风险能力弱,无法满足中小企业的担保需求。为解决这一难题,中国人民银行淄博市中心支行积极协调、引导,促成了担保机构由纯商业性向政策性与商业性相结合的成功转型,有效缓解了当地中小企业融资难题。
政府注资股权结构多元化
今年以来,人行淄博中支与淄博中小企业局等部门先后联合出台了《关于建立和完善中小企业信用担保体系的意见》、《关于进一步加快中小企业信用担保体系建设的意见》。3月份,淄博市政府向融信担保公司注资3000万元,成为该公司最大的股东,股权占比28.57%;同时还有7家参股企业出资2200万元、5个自然人出资5300万元,实现了公司股权结构的多元化,解决了公司原来股权分散、规模小、实力弱的问题,股权的稳定性和决策效率大大提高。重组后,融信担保公司注册资本达10500万元,成为淄博市规模最大的一家担保公司。
政府资金的注入,在促进担保公司和中小企业增加效益的同时,实现了政府扶持中小企业发展、带动就业的政策意图和国有资产的保值增值,政府作为主要出资人参与董事会,但不直接介入公司经营,多元股权结构为多方共赢打下了坚实基础。
为进一步推动全市担保机构不断完善,增强对中小企业融资的担保能力,人行淄博市中支积极推动淄博融信担保公司与各市级银行签署战略合作协议。目前,融信担保公司已与淄博市农业银行签订6750万额度的担保协议,保证金比例为10%;与淄博市工商银行和张店区农村合作银行签订的担保协议规定融信担保公司担保额度不受限制,保证金比例均为20%。人行淄博市中支还与市工行、农行共同研发了“中小企业动产第三方监管”担保产品,增强了服务中小企业职能,扩大了银行和担保公司合作范围。
风险担保集商业性和政策性于一体
融信担保公司实行的是“担保公司+政府反担保+企业联盟会员反担保”的风险共担方式。担保方式集商业性和政策性于一体,特点十分鲜明:
银行对担保公司进行授信评级后,给予一定的授信额度,确定合理的担保倍数(5至10倍),担保公司按贷款担保额的一定比例(10至20%)存入担保保证金,并给予一定期限的代偿宽限期(3至6个月),当出现信贷风险时,担保公司先行提供代偿,负责不良资产的处置追偿。
政府设立反担保基金,承担一定比例的反担保责任。淄博市政府出资2000万元成立反担保基金,为辖内开展中小企业担保贷款业务的担保公司承担40%的贷款担保风险补偿,并对辖内企业按担保贷款额的1%提供担保费补贴。
成立企业发展联盟,会员按各相应比例承担反担保责任。目前融信担保公司已经与淄博市高新区的22家企业达成企业联盟风险共担初步意向。
利益共享突破中小企业融资担保瓶颈
融信担保公司采用“政府支持、多方参与、市场化运营”新模式,与全市各银行业机构密切合作,成立企业发展联盟,实现了风险分散共担和利益共享,确保了担保公司持续健康发展及有效发挥对中小企业融资的长效支持作用。
在风险控制方面,融信担保公司要求担保企业必须是列入政府产业扶持名单的企业,联盟会员企业共同参与贷款项目引荐、评审、贷后监控;风险分散化解也由担保机构、政府反担保基金、会员企业等共同承担。
在利益分配方面,实行利润分配差异化,即企业和自然人股东按股分红。政府出资部分规定,如果公司当年收益率超过定期存款利率,政府出资额只享受同期利率标准的公司的分红,超出部分用于补充反担保基金;如果公司当年收益率低于定期存款利率,政府则只享受股金分红的50%,其余50%转为公司的利润积累。
据统计,截至7月末,融信担保公司累计为3650户中小企业和业户担保贷款8.21亿元,担保贷款余额3.63亿元,代偿161万元。所支持的企业增加产值超过10亿元,增加利税4000多万元,增加就业岗位4000余个。融资担保模式有效突破了淄博市中小企业的融资担保瓶颈,带来了丰厚的经济效益和社会效益。
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