自2007年破题后，洋银行、国有商业银行、城商行纷纷试水和摸索村镇银行，能不能赚钱、市场空间有多大，是决定村镇银行发展的关键。而我省几家村镇银行的赚钱效应，势必吸引更多的发起银行投入到村镇银行的设立上。
目前，河南省已成立和正在筹建的村镇银行共计10家。根据规划，今年河南全省还将争取新设30家村镇银行，今后两年总数达到上百家。
河南银监局有关负责人透露，河南省村镇银行建设将引入“招行引资”思路，吸引更多金融资本投资河南，争取早日实现每个县都有一家村镇银行。
河南首家村镇银行 成立不到两年盈利244万元
成立21个月，盈利244万元，股东回报率达到12%，在普通的商业银行身上，这也许是个不起眼的数字，但作为一家村镇银行，能取得这样的成绩，在全国也是很显眼的。
2008年6月16日，河南首家村镇银行——栾川民丰村镇银行正式开张。开业至今，栾川民丰村镇银行已经摆脱了生存尴尬的境地，开始壮大发展。截至2009年年底，其总资产达4.92亿元，各项存款3.23亿元，各项贷款1.68亿元，实现税后利润244万元，目前这家银行的员工仅有30余人。
栾川民丰村镇银行董事长卫明祥表示，目前该行正在筹划增资扩股，将股本金从2000万元增资到1亿元。由于股东回报率超过10%，目前当地甚至洛阳市的很多民营企业急欲入股，十分踊跃。
比拼“速度”和“琐碎” 草根银行专做小生意一样能赚钱
平均每笔贷款是14万元，平均每人每天上门拜访两个潜在客户，栾川民丰村镇银行微贷部做的都是大银行不愿做的生意。
万事开头难。栾川民丰村镇银行行长樊志峰说，2008年刚开业那几天，银行的七个营业窗口每天冷冷清清。“村镇银行拿什么吸引客户？做小伏低，别的银行不愿意做的我们去做，上门主动营销。”樊志峰说。
针对栾川县域经济特点，栾川民丰村镇银行成立了微贷部，开展小额信贷业务。并以小额贷款业务为突破口，推出了“家庭宾馆贷款”，栾川景区的家庭旅馆，在淡季可以向他们申请贷款，旺季赚钱后再还款。针对农民进城经商，对短期性流动资金的需求，该行还开发了“农经商”个人贷款业务。截至2009年年底，此类贷款发放57笔，累计金额5344.3万元。
村镇银行虽小，但由于是独立法人，机构灵活、决策快。草根特色比拼的是“速度”和“琐碎”。栾川民丰村镇银行微贷部对于10万元以内的贷款，3个工作日内作出决定；10万元～30万元以内的贷款，4个工作日内作出决定。
不良贷款率为零 农民更懂得信誉的可贵
有一种误解，认为农民没有抵押物，银行在当地根本没法搞金融。但诺贝尔和平奖得主尤努斯的“乡村银行”以及今天中国遍地开花的村镇银行则表明，越是贫困地区的人，越可能迫切需要以合法经营改变命运，也越懂得信誉的可贵。
截至2009年年底，栾川民丰村镇银行累计发放贷款267笔，无一笔形成不良贷款。
由于实际情况不同，村镇农户要贷款又不能提供有效抵押，栾川民丰村镇银行在贷款发放上，尽量不用或者少用抵押贷款，而是强调贷款人的还款能力，强调贷款客户有较长的经营历史、相对稳定的收入来源，再加上担保人担保。这样，大大降低了贷款客户的准入门槛。
重在审查客户的现金流、还款能力和信用状况，而不在于抵押担保，这也是村镇银行贷款迅速增长的原因。
樊志峰说，放贷前银行会单独和担保人见面，了解其担保的原因和意愿。在农村，担保人血缘关系和名誉的羁绊，让借款人能够及时诚信还款。
两头热中间冷 村镇银行遭遇发起人瓶颈
自2007年3月首家村镇银行成立以来，目前全国已成立的村镇银行超过110家，但这样的发展速度和要求相比，仍然相距甚远：银监会《新型农村金融机构2009年~2011年总体工作安排》中计划，到2011年年末，全国应设立1027家村镇银行。根据我省的规划，今年还将设立30家村镇银行。
目前，村镇银行的设立处于“两头热中间冷”的状态。当地政府为了经济发展获得金融支持，急需在当地设立村镇银行；村镇银行的赚钱效应，让民营企业跃跃欲试，参股意愿强烈；但是发起人这一瓶颈问题，却制约了村镇银行的发展。
缺乏社会认同，吸储难度较大；贷款需求旺盛，可贷资金不高；税收压力较大，政策扶持较弱；人力资源不足。这是村镇银行的四大弱点。此外，村镇银行无法发行银行卡，客户只能拿着存折办理业务。客户通过村镇银行汇款，还要转借第三方通道。配套扶持政策的缺乏制约着村镇银行的发展，村镇银行赚钱不容易。
上述诸多问题，导致商业银行作为发起人的积极性不高，大中型银行对成立村镇银行兴趣淡薄。细数省内已成立和正在筹建的10家村镇银行，其发起人多是外地商业银行，如浦发银行、莱商银行、包商银行、广州农商行等。而城商行组建村镇银行多是为了实现异地扩张。
省银监局的高层曾表示，按照政策规定，要组建村镇银行，必须是金融机构作为发起人，并且进行控股。但村镇银行由外地银行发起还是本地银行发起，在这个方面不存在障碍，非常希望外地银行来河南发展。河南省村镇银行建设将引入“招行引资”思路，吸引更多金融资本投资河南，力争实现每个县都有一家村镇银行。
我省已成立的7家村镇银行
银行名称 发起人 成立时间
栾川民丰村镇银行 洛阳银行 2008年6月16日
固始天骄村镇银行 鄂尔多斯东胜农村商业银行 2008年8月2日
巩义浦发村镇银行 浦发银行 2009年9月17日
方城凤裕村镇银行 莱商银行 2009年9月26日
平顶山郏县广天村镇银行 平顶山商业银行 2009年10月28日
驻马店西平财富村镇银行 驻马店商业银行 2009年12月18日
中牟郑银村镇银行 郑州银行 2009年12月29日
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