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| 中国房地产法律网 2009-7-8 来源： 编辑： |
北京二环内某大型楼盘一期的业主7日向记者透露，日前收到银行通知，其办理的二套房贷首付需要在原先20%的基础上追加20%，且优惠利率也将取消。显然，对于二套房贷收紧的传闻并非空穴来风。
记者电话致电各家商业银行北京地区的客服，发现工行、建行、中行的二套房贷比例规定为40%，三家银行的利率都执行同期同档利率的1.1倍，二套房贷款不再拥有任何优惠利率。近日，北京、大连和杭州等地的银监局分别重申，二套房贷首付比例不得低于40%，并且不能享受贷款利率优惠。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，收紧二套房贷，是严控投机和炒作的有效方式。二套房信贷中，改善型的真实购买需求是合理的；但是，房价飙升、通货膨胀预期加强等因素，加剧了投机行为和房市泡沫的形成，银行信贷风险也随之加剧。收紧二套房贷，有利于房市的平稳发展，进而减少银行的信贷风险。
2008年下半年，国内房地产市场步入调整。中国人民银行下发通知，自2008年10月27日起，扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度，调整最低首付款比例，对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房贷款需求，金融机构可在贷款利率和首付款比例上按优惠条件给予支持；对非自住房、非普通住房的贷款条件，金融机构则要适当予以提高。
事实上，自去年促进楼市的诸多新政颁布以来，一些银行在实际操作中，对二套住房贷款的优惠程度几乎等同于第一套住房。
郭田勇表示，银行在执行二套房贷政策时有所松动，很大程度是由于银行的业绩压力所致。很多银行对二套房贷款，都按优惠利率执行，国家的规定是“名存实亡”。银行将房地产视为优质资产，只要认为贷款人能还上钱，就会愿意承担风险以求获利。但房价开始火热之后，投机和炒作增多，系统性风险增大。一旦房价回落，银行就需要背负风险。
建设银行研究部总经理郭世坤在接受记者采访时表示，如果收紧二套房贷是个别银行的现象，可能仅属于操作层面规避风险的举措，而如果监管部门也统一作出要求，说明已经上升到政策性层面。
郭田勇表示，房市“小阳春”，应该是在均衡、合理的房价基础上提升房市交易量。但现在看来，房价上涨速度偏快，百姓的实际购买力还达不到如此高的水平。投资和炒作不具有可持续性，下半年，商业银行对房贷扩张将持谨慎态度，并将适度控制信贷增量。
郭世坤认为，该政策对房市的影响不会太大。因为首付比例从低到高的浮动最多是20%-40%，对于购房投资的人来说，区别不会很明显。不过，他同时强调，这类政策的影响程度和市场的热度也有关联，如果在市场热度较高时，这些举措的影响则相对压缩在比较小的范围内，如果市场热度本身不高，这类举措影响就相对大。
此外，郭田勇认为，首付比例和贷款利率严格执行后，银行可能面临客户和市场的流失。贷款量应该会下降，短期业绩可能受到影响。但从长期看，更大程度上是控制银行风险的举措。 |
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