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| 中国房地产法律网 2009-7-17 来源： 编辑： |
银监会开始动真格了，二套房贷再次收紧！近期颁发的银监发[2009]59号文件——《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》中明确指出，要严格执行第二套房贷的相关政策不动摇。
这次的房地产信贷方面的政策究竟有着什么样的变化？二套房贷再度收紧，对楼市究竟将产生什么样的影响？会否导致楼市拐点的出现？接下来会否继续有政策方面的变动？记者走访了各大银行，并采访了银行和房地产的专业人士，请他们一起解答这些大家关心的问题。
银监会：二套房贷全面收紧
从银监发[2009]59号文件中指出，最近部分地区房地产市场出现较大波动，房地产信贷尤其是按揭贷款业务中诸如“假按揭”、“假首付”、“假房价”、“二套房贷”标准放宽等问题也开始有所暴露。为加强信贷管理，切实防范按揭贷款风险，促进按揭贷款业务健康有序发展，特颁发了《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》，其中重点强调了二套房贷的执行问题。
《通知》指出，要严格遵守第二套房贷的有关政策不动摇。要坚持贷款标准，严格借款人资格审查，审慎评估借款人风险，确定合理的贷款利率。不得以征信系统未联网、异地购房难调查等为由放弃“二套房贷”政策约束，不得自行解释“二套房贷”认定标准，不得以任何手段变相降低首付款的比例成数。
对于违反“二套房贷”规定发放的住房按揭贷款，即使贷款已分类为正常类或关注类，各银行业金融机构要重新对其分类，同时要严格追究相关违规责任人员的责任，并及时将拨备补提情况和责任人追究查处情况上报相应监管部门。
银行：已接通知将严格执行
昨日，记者致电工商银行、农业银行、深圳发展银行多家银行进行采访，各家银行均表示，已经接到《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》，有些银行已经接到总行的执行细则，有些尚未有明确的细则，但曾经宽松的房贷政策，明显收紧。
在深圳发展银行采访时记者了解到，已经接到银监会和总行的通知，二套房贷将严格按照人民银行的相关规定严格执行。而符合相关要求的改善型住房，还是可以享受优惠的利率。该银行的一位负责个人信贷的经理告诉记者，从他了解的情况来看，2008年和2009年1季度楼市主要是自住型的刚性需求为主，楼价从3月份开始迅速攀升，二套、三套甚至多套房贷在5、6月份的确是开始多了起来，政策的出台可以说是相当及时的。
采访时，记者了解到，“改善型住房”如何界定成为大家关注的一个重点，因为“改善型住房”依然可以享受到房贷的优惠，这也是区别投资性需求和自住性需求的一个关键点。工商银行的工作人员告诉记者，“现在佛山还没有指导性的数据，所以‘改善型住房’如何界定的确比较难把握。”
两大焦点问题
问题一： 后续政策会否继续出台？
二套房贷开始全面收缩，这究竟是地产新政的开始还是结束？是否利率会接着上调呢？对于开发商贷款方面是否也会有多变化呢？对于这些问题，大家各有观点。
深圳发展银行的个贷经理向记者表示，倘若房价继续出现快速拉升的状况，不排除可能会出台利率上升的政策。但是由于整个宏观经济目前尚未完全恢复，基准利率上升，影响的面太广了，所以更值得关注的是7折利率在何时会取消的问题，因为7折利率是针对房贷的单一性优惠，倘若政府要对房地产进行调控，很可能会从取消7折利率开始。
而工商银行的有关人士则向记者表示，因为实体经济还没完全恢复，而房地产作为拉动内需的重要动力，政府继续出台后续打压房地产的政策可能性不大。收紧二套房贷主要也是为了抑制投资性需求，避免房地产行业产生泡沫，其最终目的是希望房地产行业稳定健康的发展。“至于开发商贷款方面，前段时间刚给开发商松绑，开发项目的最低自有资金要求从35%下降到了20%，短期内调整的可能性也不大。尽管上半年信贷政策比较宽松，我们对于房地产企业的贷款审批会比其他行业更为严格，本来就不算宽松，进一步收紧可能性并不大。”
问题二：会否导致楼市价格下跌
每次的房地产新政出台都会对房地产市场产生重大影响，那么此次的二套房贷收紧是否会导致楼市拐点的产生呢？记者采访了资深地产人世联地产佛山公司总经理刘世恩和佛山市九鼎房地产有限公司副总经理葛富金。
刘世恩表示，政策出台，消费者肯定有个适应期，对消费者的信心方面会产生一定影响，可能会产生一些观望情绪，因为大家都会猜测，这究竟是一种开始调控的信号还是其他。但是从长远来看，对佛山楼市不会产生特别大的影响，更不会导致楼市拐点的产生。因为这次的政策主要是强调严格执行以前的二套房贷政策，严格意义上不会是新政了。而房地产作为拉动内需的主要行业，在经济全面复苏前，太严厉的政策出台的可能性不大。
他同时也指出，在成交量方面来说，预计佛山楼市6~8月份会出现价格平稳、成交量下跌的状况，主要是季节性和供应方面的问题，并不能算是政策影响导致的下跌。
葛富金分析说，因为房地产行业近来上升势头明显，国家担心房地产市场投机产生泡沫，所以收紧银根，严格执行二套房贷很正常。
但佛山的市场还是以自住型买家为主，所以，这次的新政不会成为楼市拐点。当然，这次新政会让大家在购房的时候更加慎重一些，这样的市场会更理性一些，对市场的长远发展是有利的。 |
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