“为什么会出现如此庞大的犯罪团伙呢？归根结底是因为非法套现有市场。据犯罪嫌疑人交代，套现用于个人消费的很少，大宗交易主要以中小企业为主。”白雪萍说，“举个简单的例子，如果一个公司有10个人，老板给每名员工办10张不同银行的信用卡，那么就有100张信用卡。老板用公司房产证作抵押，透支额度比较高，就按每张透支2万元来算，用50张卡来套现，50张卡来还款，这样这个企业就有100万元的无息贷款一直在使用！” “这对企业来说看似是一件好事，其实不然。”管城区检察院公诉科科长赵晓瑜说，“如果一个人用三张1万元额度的信用卡套出2万元钱，用剩下的1万元做备用金，让这1万元备用金不断在这三张卡中流动，这时三张信用卡都会安然无恙。可是如果有一天，资金链断了，那1万元备用金没有了，这样的话三张信用卡都会还不上。这将给金融系统带来非常大的风险。” 管城区检察院侦监科科长杨小兵说：“从社会稳定角度讲，非法套现行为还会刺激地下融资，在金融监管体系外产生巨大的现金流，且无法监控，一定程度上刺激了地下融资的泛滥，为不正当资金使用提供便利，同时降低宏观调控的有效性和权威性。由于非法套现可以获得无风险收益，可能诱使更多POS机特约商户从事信用卡套现业务，给社会信用环境造成破坏，同时诱发诸如信用卡套现、信用卡诈骗、洗钱等各类犯罪行为，使无辜者蒙受损失。” 赵晓瑜说，虽然《解释》已经出台，但是对恶意透支行为增加了两个限制条件：一是发卡银行的两次催收；二是超过3个月没有归还。她认为，《解释》体现了对恶意透支信用卡行为在审判上宽严相济的政策。“如果恶意透支的人把钱还上了，那么就可以从宽处理。因为诈骗罪属于财产犯罪，行为人侵犯的是他人的财产，如果他人的财产得到了弥补或者挽回，这说明行为人有悔罪表现。《解释》是有益于被告人的。” “法律的完善必将带来诸多好处，但法律的实施，还需要社会各界的支持，很多主动套现的人自身获益，是不会举报自己的。一旦有了社会各界的支持，我们的社会才能有一个更加优质的金融环境。”白雪萍说。(详细报道请阅读3月上出版的《方圆》杂志) 编后语： POS机非法套现案件暴露出银联在POS机的使用、监管等方面没有得力的审查渠道，造成监管漏洞。 审查单位除审查相关证件的真实性，还应核查申请人在银行的对公账户和网上银行账户，并实地调查申请人的实际经营场所。但实际上，因为利益驱动，POS机发放部门虽已实地了解商户的营业场所、经营范围、税务征收等情况，但由于利益驱动，浮于表面，流于形式。本案中POS机的申请，虽银行工作人员实地考察商户的营业场所、与申请商户人员见面等，但申请POS机人员仍利用银行工作人员的惰性、假商户地址、假法定代表人，取得银行工作人员的信任，从而成功申领POS机。 此类犯罪危害了国家的金融稳定，使部分货币脱离银行控制范围，增加资金链安全风险，同时放大了信贷风险，当持卡人无法偿付信用卡透支额时，风险最终将转移到银行身上，发卡银行的经营风险将大大增加。 本刊近期将继续报道一系列金融领域的犯罪案件，敬请关注。 | 新浪独家稿件声明：该作品（文字、图片、图表及音视频）特供新浪使用，未经授权，任何媒体和个人不得全部或部分转载。 (责任编辑：admin) |
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