完善住房公积金制度的几点思考

　　住房制度是我国在推行住房制度改革过程中,为解决城镇职工住房消费问题而推行的一项强制性的长期住房储金制度。它是政府为了解决广大职工的住房问题而建立的一项重要的社会保障制度，其设定宗旨是一种国家支持的社会自助形式，通过金融互助，增强缴存公积金的职工的购房支付能力。随着公积金制度的推进，它给许多人带来实惠，解决了他们的住房问题，改善了他们的生活环境，提高了生活质量，确确实实是一项惠民政策。但是在制度的推进和执行中还存在一些问题，亟待完善和解决。

　　一、当前制度存在的主要问题

　　1.地区之间发展不够平衡，使得这项惠民政策的普及受到限制。

　　根据住房和城乡建设部2009年3月24日发布的《2008年全国住房公积金管理情况通报》，截至2008年末，全国应缴住房公积金职工人数.05万人，实际缴存职工人数为7745.09万人;截至2008年末，全国住房公积金缴存总额为.78亿元，缴存余额为.24亿元;累计为961.17万户职工家庭发放个人住款.83亿元，个人贷款余额为6094.16亿元;全国住房公积金提取总额为8583.54亿元，占住房公积金缴存总额的41.47%。

　　从住建部公布的各项数据中，可以看出我国大部分城镇地区和企事业单位基本上建立了住房公积金制度，但是从住房公积金归集覆盖率和资金使用率上反映出这项制度在全国各地发展还很不平衡，东部沿海发达地区，住房公积金的覆盖面已达到职工人数的90%以上，单位和职工的缴交率占工资收入的15%，个别达到20%，甚至更高。相比看婚姻。而在经济欠发达地区，不但住房公积金的覆盖面低，公积金缴交率也较低，有的还不足5%这一规定比例。在实际执行过程中，乡镇企业和私营企业、外商投资企业大多没有实行住房公积金制度。在中西部地区甚至连部分国有企业、事业单位和行政机关都没有实行住房公积金制度。这样就势必使得这些地区和单位的职工难以享受到国家这一惠民政策。

　　2.缴存比例不规范，行业间、单位间差距大，导致事实上的分配不公。

　　《中华人民共和国住房公积金管理条例》第十八条规定“职工和单位住房公积金的缴存比例不得低于职工上一年度月平均工资的5%，有条件的城市，可以适当提高缴存比例”。但上限的具体标准是多少没有规定，目前我国住房公积金缴存比例普遍执行5%到20%不等的标准。条件差的行业和单位执行5%的比例，而条件好的就可以执行15%甚至20%的比例。由于是职工个人和单位分别按这一比例缴纳，随着职工工资的不断增加，看似不大的比例差距会使实际缴存额差距很大，且由于单位配套缴存的这部分资金不必缴纳个人所得税，则势必导致了实际意义上的分配不公。通过检索某地级市住房公积金业务数据，该市职工缴存额前100?名的平均年缴存额为元，后100名的平均年缴存额仅为262元，前100名是后100名的341倍。而且前100名通过公积金贷款改善住房的为33%，后100名的公积金贷款情况为零。事实上婚姻。过大的缴存差距不但造成分配的不公平，同时也影响了这项制度的惠民效应。

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