通过房屋抵押消费贷款，套出现金做首付，这种被叫停的“曲线买房”方式仍有银行暗中操作。

2010年9月30日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布 《关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》，要求各商业银行加强对消费性贷款的管理，禁止用于购买住房。抵押消费贷款被认为是一条曲线融资道路，购房人可以将名下的无贷物业，借道银行的抵押消费贷款产品，套出现金买房，打破“限贷令”。这样操作一般可以获得抵押物价值最多7成的贷款额度，贷款期限最长15-20年。各家银行的利率不完全一致，一般是基准利率的1.1倍;如果房屋及贷款人资质好，甚至可以享受基准利率。

日前，记者接到一则外滩某银行分行郑小姐的电话：“你需要办理房屋抵押消费贷款吗?可以用来买房、买车。”“不是说房屋抵押消费贷款叫停了吗?”郑小姐回答：“我们还没接到执行通知，所以仍可操作”。当记者表示自家房屋仍有几万元的公积金装修贷款，不知能否操作时，她表示，其实产权过户 。一般来说，只有无贷房屋才可以抵押消费，记者情况比较特殊，他们需要进一步研究。

是否其他银行也能 “曲线买房”?中国建设银行客户服务热线表示，如果是买房，房屋抵押消费贷款已经不能操作。其他消费比如买车等，仍可进行。 “钱也不是直接打到你的账号上，而是根据合同支付给另外一方”。

中国工商银行的客户服务热线的工作人员在电话里表示，抵押消费贷款，不能用于买房首付。但可以办理房屋装修贷款，最高可办到7成。

汉宇地产研究表示，信贷手段历来是调控中见效最快的手段之一。 “沪12条”出台后对上海二手房市场影响范围较大，有近四成购房者已经被动取消了购房计划。

业内人士表示，“好经还需好和尚念”。以往不少调控手段，看起来很严厉，执行起来却虎头蛇尾，比如土地增值税、闲置土地处置等。“政策很重要，但更重要的是，提高政策的执行力。 ”另外，对购房者来说，也不能轻信一些工作人员的忽悠之词。说得花好稻好，一旦不能到位，或者“秋后算账”，吃亏的还是购房者。