抵押方式多种多样

手续费一般为 总额的3%

据了解，目前抵押主要分两类，一是把手头的房产抵押掉来换取现金，如果贷款还没还清的，银行会直接把贷款扣除，把其余的额度给你。比如你房子估价100万元，按揭还有30万元，北京房产抵押贷款100万元，那么银行会把70万元减掉30万元，贷你40万元。

还有一类是想要买房子的客户，手头资金不足，北京房产抵押贷款首付又太高，所以会先想办法一次性付款把房子买下来，等到三证办下来再房产抵押贷款，借的钱还掉，剩余的钱每个月付按揭。

记者发现，房产抵押银行贷款的年限，一般是1—10年。一位经纪人表示， 方式有好多种，客户可以做短期的贷款，可以一次性授信5年，但一年到期要连本带息还清，再申请续贷，一般一个星期左右就可以把手续办好；也可以是两年到期还本；当然，也可以申请10年的长期 ，这就跟一般的按揭贷款差不多，每个月可通过等额本息或等额本金的方式还款。

贷款用途不同，申请难度也会不一样。从目前来看，如果是经营性贷款，一般比较容易，办理时间也会比较短。而消费类贷款，则贷款时间比较短，一般控制在5年以内。一位经纪人说，不少银行是不允许房产抵押银行贷款用来买房的，但是公司可以帮忙操作，只不过手续复杂点，时间长一点。

当然，中介公司从中也可以获利不少。一般来说，他们收取房子贷款额的3%作为手续费。如果贷款150万元，那么手续费就是4.5万元，非常可观。

利率一般上浮20%—30%左右

比民间借贷便宜不少

记者在采访过程中了解到，贷款利率根据贷款年限和不同银行情况，会有所不同，并且差异还比较大。一般年限越长，利率越低。不过利率都在基准利率基础上上浮不少于10%。而很多数中介公司，房产银行抵押贷款的利率，则要上浮20%—30%左右。房地产论文。

而一些住房业务比较多的大银行跟小银行相比，抵押贷款的控制也要更高一点。一位国有银行的客户经理告诉记者，对比一下安徽购房须知。现在一般大银行只做一年期的短期抵押贷款，并且利率比较高，比如他们的利率就需要上浮30%—50%。

他说，因为存款准备金率节节攀升，银行可以用的钱已经越来越少。

即使如此，这也被民间借贷要便宜不少。据了解，现在民间借贷的日利率在0.1%—0.3%之间，也就是说，年利率在30%—100%，具体地说，1000块钱每天的利息是3块钱，而一年下来的利息也要差不多1000块钱。而目前银行的贷款基准年利率为6.60%，即使上浮50%，也为9.9%，无论如何，都还是合算的。并且，民间借贷一般都是短期的，短则几天，长则几个月。所以对于一些需要周转资金的客户来说，抵押贷款是相当不错的缓解资金压力的方式。

他说，抵押贷款和住房贷款的额度是分开的，相对来说，抵押贷款的额度目前要比住房贷款稍微好一点。一般来说，银行在月初会有一些抵押贷款额度，到了月中、月末就会比较紧张。而许多银行目前除非这个月有提前还款额，不然根本没有钱来放贷，所以目前许多银行手头上已审批没有放款的单子还积压得非常多。

抵押贷款手续复杂

那么，购房者目前有没有必要去申请抵押贷款呢？

对此，一位国有银行资深业内人士表示，如果不是特别急着用钱，比如做生意需要周转资金，普通的购房者最好不要通过抵押贷款的方式来凑钱买房。因为抵押贷款手续相对还是比较复杂的，同时利率也比较高，购房者的压力还是非常大的。

他说，因为目前的政策很明显要打压房价，如果政策持续三个月，房价还是会有所反映的。他透露说，这些天已经有不少房产公司托关系打电话来问有没有贷款额度，说明目前开发商贷款也非常紧张，开发商资金压力非常大，若想突围，只能降价销售