友情提示：您自己是个人隐私最好的保护者。首先，提醒您在填写

（一）良好的信用记录会给个人带来哪些好处？

良好的信用记录对个人最大的好处就是为个人积累信誉财富。一般而言，为保证收回贷款，银行只有在您提供了充足的抵押品后才可能给您贷款。如果您拥有良好的信用记录，就可能使银行相信您会按时还款，即使您无法提供物质抵押品，银行也会给您贷 款。因此，良好的信用记录如同“信誉抵押品”，帮助您获得银行贷款。

另外，良好的信用记录可使您获得优惠的金融服务，银行在贷款规模、期限和利率因思而变上会有一定的灵活性和优待。

（二）如何拥有良好的个人信用记录？

如果有可能，请尽早建立您的信用记录。简单的方法就是与银行发生借贷关系，例如可以向银行办理一张信用卡或一笔贷款。这里要澄清的是：不从银行借钱不等于信用就好。因为没有历史信用记录，银行就失去了一个判断您信用状况的便捷方法。

如果您有拖欠的款项，请尽快将欠款付清。您需要建立自己的还（缴）款计划，及时归还贷款及

个人信用信息基础数据库是由中国人民银行组织商业银行建立的个人信用信息共享平台，其日常运行和管理由征信中心承担。它就像一个“信用信息仓库”，采集、保存、整理个人信用信息，为商业银行和个人提供信用报告查询服务，为货币政策、金融监管提供统计信息服务。

友情提示：个人信用信息基础数据库已经实现全国联网，只要您与银行发生过借贷 关系，就能在国内任何地方和任何一家商业银行信贷网点查到您的个人信用报告。

建立个人信用记录需要申请吗

不需要。您只要去银行办理过贷款、信用卡、担保等信贷业务，您的信息就会通过银行自动报送给个人信用信息基础数据库。

友情提示：您不要相信社会上其他机构的非法宣传，谨防上当受骗。

中国人民银行征信管理局是中国人民银行的内设职能部门，成立于2003年11月，负责信贷征信业的管理工作。

八、常见的误解（一）中国人民银行的个人信用信息基础数据库就是搞“黑名单”

错！

一次失信，可能会在一段时间内对您的信用活动产生一些影响。但同时您要相信，商业银行会综合各方面情况进行理性判断。所谓的“

十、中国人民银行个人信用信息基础数据库建设重要事件

（一）2004年12月，个人信用信息基础数据库进入试运行阶段。

（二）2005年8月18日，中国人民银行2005年第3号令发布《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，2005年10月1日正式实施。

（三）2006年1月，个人信用信息基础数据库正式运行。

友情提示：提高您信用报告的质量，请及时更新您的基本信息。

个人信用报告中的个人基本信息是商业银行判断您身份、核实“您是谁”的重要参考，是商业银行了解您的第一步。为了更加准确、完整、及时地记录您的基本信息，提 高您信用报告的质量，帮助银行更加快速准确地判断您的身份和信用状况，我们专门设计了个人信息更新表。请您按要求填写，并通过邮寄或直接前往银行递交信息更新表，及时更新您的基本信息。您是信用报告的书写者，请您珍爱信用记录，享受幸福人生！

征信体系被定义为包括法律，机构，市场，业务，标准，管理和科研等方面的总和。

社会信用水平的提高离不开征信体系的建立。征信，即“征之以信”，是专业化的第三方机构依法采集、整理、保存个人信用信息，并为金融机构和个人提供个人信用报告查询服务的行为。具体的作用是为个人建立信用档案，帮助人们积累信用财富，扩展经济活动的地域空间；提供有效传播信息的平台，缓解信用交易中信息不对称的问题；建立奖励守信、惩戒失信的内在机制，引导人们养成守信履约的行为习惯，改善社会信用环境。中国人民银行于2006 年组织建成了全国统一的个人信用信息基础数据库。

为防范和降低个人客户的信用风险，促进个人信贷业务的发展，2008年7月，中国邮政储蓄银行也加入了中国人民银行个人征信系统，开通个人征信系统查询权限，并按规定向个人征信系统报送全行个人客户信用信息。现在通过邮储北京分行申请的各种贷款都要查询申请人及保证人的信用报告。通过信用报告我们能看到个人客户的基本信息、个人客户信贷交易信息以及反映个人客户信用状况的其他信息。其中个人客户基本信息是指自然人的身份识别、职业以及居住地址等信息；个人客户信贷交易信息指金融机构提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人客户信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息。在贷款审批中最关注的就是客户的信贷交易信息，分行按照风险大小将个人贷款业务客户的个人信用报告等级分为禁入、次级、瑕疵和正常四类。禁入类客户的信用报告反映申请人存在严重的不良记录，申请人履行债务的意愿或能力存在严重缺陷，以往债务已形成事实风险，基本上此类客户分行不与其发生贷款业务；次级类客户的信用报告反映申请人信用交易记录有逾期情况，一定程度上影响了债务的正常偿还，

潜在风险较大，对于那些个人资产和收入情况较好、并属于非恶意拖欠、最近3个月还款情况正常的申请人，贷款行可以接受此类客户，但客户须提供书面说明及相关银行证明材料；瑕疵类客户的信用报告反映申请人信用交易记录基本良好，历史上有少量情节轻微的逾期情况出现，但并未影响债务正常偿还，此类客户可以与其发放贷款业务，但应由客户提供书面说明或信贷员在调查结论及建议中对有关情况进行说明；正常类客户的信用报告反映申请人信用交易记录良好，此类客户偿债意愿和能力良好，分行可与其发生贷款业务。

现在，贷款买房、买车，申请商务贷款或者是申请信用卡，商业银行都会查看申请人的信用报告，了解申请人的信用记录。目前，信用报告的应用正向求职、租房等更多的领域拓展，正逐渐成为每个人的“经济身份证”，日益渗透到人们日常的经济活动中。具有良好信用记录的人已经实实在在地感受到了讲信用带来的种种便利。

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