近期，随着银行房贷新政的接连出炉，到银行进行咨询的市民也骤然增多。据了解，这些市民包括已在银行做按揭的借款人和计划按揭买房的市民，他们最关心的是调整后的房贷政策对自身的影响及相关细则何时出台。

据一位银行房贷部门负责人介绍，继取消七折房贷利率优惠、二套房首付和利率提高之后，国务院要求“高房价地区暂停发放第三套及以上住房贷款;对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款”。这些针对楼市的宏观调控政策虽然与每个贷款人息息相关，但是主要针对是楼市投机客，普通借款人不必有太多担心。

据了解，上周出台的三条新政是——九十平方米以上首套房贷首付款不低于30%;二套房首付不低于50%，利率上浮1.1倍;三套及以上住房大幅提高首付和利率。这位负责人分析认为，第一条政策是对于前期取消房贷利率七折优惠的强调和补充;第二条政策比较明确，就是没得商量，二套房首付最少是房款的一半，利率上调也比较明确，但是第二套和三套房以上的定义和利率实施细则还未出台。

这位负责人举例称，通常情况下，借款人按揭的年限多以15年至20年为主，以一款20年期60万元的首套房贷款为例，三成首付，85折利率和7折优惠利率相比，借款人每月只多还290.30元，总还款利息多还近7万元;如是贷款额度较高，以一款15年期105万元的首套房贷款为例，三成首付，8折利率每个月只比7折优惠多还款318.2元，15年利息则共多花5.7万元。因此，综合考虑，对于借款人的影响并不是很大。但是对于投机客来讲，首付成本、利率成本都有大幅提高，投机成本提高了不少，因为投机客肯定是拥有二套以上的房子。

一位理财师同时表示，新政的调整对于一部分已有住房但是计划改善住房条件的市民来讲，我不知道收养。还是有一定影响的。那么想改善住房购买二套房有没有应对策略呢?这位理财师建议，如果市民有改善住房的刚性需求，那么今后首套房贷用商业贷款，按揭第二套房就使用公积金房贷，利率更优惠。因为购房者首套房使用商业贷款，第二套房使用公积金贷款，仍然可以享受公积金贷款的低首付、低利率，如果前两套都是商业贷款，第三套也可以使用公积金贷款，利率比商业贷款下浮30%之后还要低。如果购房者首套房公积金贷款已经还清，购买第二套房也可以使用公积金贷款。与银行的贷款相比，公积金的政策要宽松许多。

不过，这位理财师也表示，公积金贷款有额度的限制，而且额度不高，对于其余的房款，购房者要么选择提高首付，要么就只能选择公积金与商贷混合贷款。