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今年以来,江苏全省农村信用社不断加大对中小企业的支持力度,实施理念、产品、服务和机制创新,稳步加大有效信贷投入,着力提升中小企业应对金融危机的能力,倾力推动中小企业做优做强。截至6月末,全省农信社各项贷款余额达4274.5亿元,比年初增加828.3亿元,增长24%,同比多增442.4亿元。中小企业的信贷投放更是创历史新高,中小企业新增贷款占全部新增贷款总额的54%,惠及近18万户中小企业。
理念创新
今年初,江苏省联社党委要求全系统上下认真履行社会责任,克服农村合作金融机构规模小、运营成本高等自身不足,提出金融危机期也是合作金融发展机遇期,地方金融机构要在保增长、促发展中履行社会责任、发挥更加积极作用的经营理念,并确立了各项贷款投放超上年、超历史的目标;在信贷投向上,把服务“三农”特别是支持中小企业发展作为今年工作的重中之重,提出“为农服务的主力军作用不变,各项业务发展的速度不减,金融增加值的总量不降,不良资产的总量不增”的总体思路,要求全省农信社系统始终坚持把保增长作为全年工作的首要任务,把调结构作为全年工作的主攻方向,把控风险作为全年工作的重要内容,把促发展作为全年工作的出发点和落脚点。
按照这样的理念,全省农信社纷纷加大创新力度,信贷投放特别是中小企业的信贷投放持续稳步上升。截至6月末,全省农信社中小企业贷款余额2253.3亿元,比年初增加447.58亿元,增幅为24.8%,同比多增207.39亿元。
产品创新
年初以来,江苏省联社以督促各县级农村合作金融机构全面推广姜堰农合行“阳光信贷”服务模式为契机,指导各县级单位加快金融产品和贷款抵押担保等融资方式的创新,增加服务中小企业的信贷品种。全省各县级农村合作金融机构普遍开办了“易贷通”、动产质押、仓单质押、担保公司贷款等新业务,一些县级单位还开办了应收账款质押、股权质押、商标权抵押、资产转让、银团贷款等为中小企业量身定做的贷款专项产品。
吴江农商行、楚州联社于6月上旬以中国驰名商标“七宝”和江苏省知名商标“苏王”的商标权为质押物,向苏州的一家光电企业和淮安的一家农业龙头企业分别发放贷款1000万元和200万元,在全省金融机构中率先帮助中小企业实现无形资产向有形价值转化。南通市如皋、海门、通州等联社与当地团组织合作,推出“农村青年创业卡”贷款新业务。如东联社以股权证为质押物,向科技公司发放1000万元股权质押贷款。赣榆联社推出中小企业法人代表或大股东保证担保业务。泰州市海阳、泰兴两家农村合作金融机构向一企业发放银团贷款5500万元,解决了单个农村合作金融机构因资本金约束不能发放大额贷款的难题。昆山农商行为中小企业专门推出“速贷宝”短期贷款业务,试行信用放款,仅3月份就向43户中小企业投放贷款2527万元。
服务创新
为化解金融危机给中小企业带来的负面影响,江苏省农联社及时下发信贷服务指导意见,在全省开展服务中小企业专项行动,要求各县级单位在建好信贷档案,掌握“活”情况的基础上,改善金融服务,用足信贷投放计划,全面扩大授信规模,促进贷款扩面拓量。
今年初,江苏省联社与省中小企业局联合开展对全省中小企业综合授信3000亿元活动,目前已用信2800多亿元。他们还依靠科技支撑,升级传统信贷服务方式,借助圆鼎银行卡不断开发服务功能,方便中小企业资金融通。张家港农商行集中授信全市纺织服装、化工建材、冶金机械、房地产、交通运输、公共设施等755家企业,授信总额达114亿元,新增贷款比上年同期增加18.8亿元,比年度计划多投放8.4亿元。新沂农合行与基层网点签订中小企业维护责任书,确保无一家中小企业因资金不足而产生经营危机。常熟农商行推出金融顾问与民营企业结对活动,“访百家企业、走千家商铺”,为结对企业提供金融业务指导和个性化服务。姜堰农合行为重点中小企业配备专职客户经理,帮助分析市场行情,提供点对点的信贷服务。南京市区、江宁联社开展“三公里营销”和“地毯式走访”活动,力求满足每一个中小企业的合理贷款需求。
机制创新
江苏省联社针对苏南、苏中、苏北中小企业发展的特点,因地制宜,分类指导各县级单位开展中小企业信贷流程和机制改革,提出关键时期与中小企业“抱团过冬”的经营理念,指导各县级单位以利率灵活定价为导向,加大员工绩效考核力度,全面推进机制创新。省联社在调整部门设置,明确业务管理处负责中小企业贷款组织推动工作的基础上,从创新考核激励机制入手,重新修定了年度考核办法,增设了贷款市场占有率和信贷支农两个专项考核,调高考核占比,增设奖项,加大激励力度,指导并引导全省农信社及时、认真做好信贷投放工作,与此同时,还及时调整中小企业大额贷款备案政策,简化备案流程,适时适度扩大备案额度,急事急办、特事特办,确保中小企业贷款按时足额投放。
溧阳、扬中、阜宁、海安、泗洪等农合行对新发生信贷关系及综合贡献度大的中小企业,实施基准利率少浮或不浮的利率政策,降低中小企业资金成本。大丰农合行和启东、东台、金坛、浦口、丹徒等联社加大对支持中小企业绩效考核的力度,采用正向激励的方式,力促中小企业贷款的投放。六合联社、江阴农商行积极实施中小企业信贷流程再造,整合优化部门设置,简化贷款手续,向中小企业承诺贷款办理时限,切实提高办贷效率。目前,积极支持中小企业稳健发展已成为各地农村合作金融机构的自觉行动。 |
