任颀曾在民生银行总行信用卡中心就职，月薪过万的他，利用系统漏洞获知一份贵宾客户的销卡记录。任颀从中获得一位浙江企业家和歌星孙楠的客户资料，并以那名企业家和孙楠的名义分别补办了透支额度为100万元的信用卡。从而，过上了靠透支不劳而获的日子。
今年年初，因还不起高额欠款，他向警方投案自首。昨天上午，任颀因涉嫌信用卡诈骗罪在朝阳法院受审。
银行贵宾资料外漏
现年29岁的任颀，专科毕业，2005年9月到民生银行总行信用卡中心就职，担任客服的坐席代表，主要负责接听客户的来电并解答问题。
任颀说，银行的客户资料系统有漏洞，连他这样不用负责客户资料的人，也能随意进入这个系统。2008年初，他从银行系统网络硬盘里无意间发现了一张表格，上面记录着贵宾客户的销卡记录。
当时，任颀工作稳定，月薪过万，但总想自己创业，只是苦于没有资金支持。拿到那张销卡记录时，他眼前一亮，立即想起贵宾客户的透支额度为100万元。“如果透支点钱创业，赚了钱再还上，应该没问题。”
从银行内部系统里，任颀很快查询到有两名贵宾客户虽然销卡，但未销账户。这样一来，再次申领信用卡会非常便捷，只需提交申请即可。
2008年5月，任颀先试着修改了浙江企业家陈某的电话、账单地址，并冒用对方名义补办钻石信用卡。补办成功后，他在网银中将电子邮件地址改成自己的，随后开始透支消费起来。
依靠透支不劳而获
最初，任颀每月透支10多万元，跟朋友合伙开了家西餐厅，“我在比萨店干过，朋友还当过店长，最初经营尚可。”后来，因为生意不景气，加之个性中的好逸恶劳，任颀便关了西餐厅。
2009年4月，任颀再次进入客户资料系统，将另一名“销卡不销户”客户的资料修改，这名客户就是知名歌星孙楠。任颀故技重施，以孙楠的名义补办了一张钻石信用卡。
面对两张透支额度均为100万元的信用卡，任颀消费的尺度也越来越大。他干脆辞职，专门以透支维持生活。
据了解，喜欢开车的任颀，通过透支信用卡先后买了6辆车。“一买一卖，就亏了钱。有的车亏一两万，有的车亏十来万。”任颀说，因为没有其他经济来源，慢慢地就不能按期还款了。
去年11月底，任颀发现陈某的信用卡已经欠款80余万，而孙楠的信用卡本金加利息已经欠款100余万，“即使按照最低还款额，我也还不起了。”
部分退赔表示认罪
没有及时还款的行为很快被发现。今年2月，民生银行的工作人员找到任颀的家里，要求他必须尽快还钱。无奈之下，任颀前往公安机关投案自首。
检方指控称，截至今年3月，任颀冒用陈某的信用卡透支消费，致使该账户累计拖欠本金59万余元；他冒用孙楠的信用卡透支消费，致使该账户累计拖欠本金83万余元。
案件侦查阶段，孙楠提交了一份《非本人交易声明》，称他早于2008年5月3日就对他名下的民生银行信用卡作了销卡处理，此后再未使用或申请过民生银行信用卡。案发后，家人帮任颀退赔了部分欠款。
检方认为，任颀无视国法，冒用他人信用卡进行诈骗活动，数额特别巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
“我认罪。”任颀说，总结自己犯罪的原因，一是法律意识淡薄，二是总想不劳而获。朝阳法院没有当庭宣判此案。
■案件焦点
何为“销卡不销户”
任颀说，一般客户在注销信用卡时，只是注销了卡号，但没有注销账户。如此一来，客户资料仍然留存在银行内部系统中，客户若要补办信用卡，只需提交申请即可。若是账户连带卡号一同注销，客户再想申请信用卡的话，就需要重新提交全部资料。
昨天下午，记者致电民生银行信用卡中心，客服人员称客户申请注销一张卡时，若其名下还有其他卡，则账户自动保留；若其名下已无其他卡，则会询问对方是否连带账户一同注销。
建设银行客服热线工作人员表示，注销该行的信用卡，只需将欠款还清，电话申请注销即可，但客户资料会在银行系统内留存一段时间，过后将予以删除，但资料不会外泄。
■律师说法
银行应尽“后合同义务”
京都律师事务所张雁峰律师表示，客户在银行申请了信用卡，双方就形成了合同关系。如果客户注销卡片，意味着双方合同关系解除，但双方仍有责任尽到“后合同义务”。比如，不能泄露对方的隐私、商业秘密等事项。
另外，由于信用卡业务问题专业性太强，客户在注销卡片时，银行有义务提示对方是否选择“销卡不销户”，并将销户和不销户的后果讲清楚。若客户选择了不销户，银行应当妥善保管客户的资料。此案中，银行至少对员工的管理不到位，致使任颀利用内部系统的信息补办了老客户的信用卡。
